رشد ۴۵.۸ درصدی حق بیمه تولیدی در صنعت بیمه کشور طی ۵ ماهه ۱۴۰۴

صنعت بیمه کشور در پنج ماهه نخست سال ۱۴۰۴ شاهد تحولات قابل توجهی بوده است. داده‌های منتشر شده از سوی بیمه مرکزی نشان‌دهنده رشد چشمگیر در شاخص‌های کلیدی از جمله حق بیمه تولیدی و خسارات پرداختی است که بازتاب‌دهنده پویایی و تغییرات ساختاری در این بخش حیاتی اقتصاد است.

افزایش حق بیمه تولیدی و تعداد بیمه‌نامه‌ها

بر اساس آمارهای رسمی، میزان فروش حق بیمه تولیدی شرکت‌های بیمه‌ای با رشد ۴۵.۸ درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل، به رقم ۲۶۹ هزار میلیارد تومان رسیده است. این رشد قابل توجه، منجر به صدور ۳۱.۷ میلیون فقره بیمه‌نامه در این دوره شده است.

با این حال، بررسی دقیق‌تر نشان می‌دهد که تعداد بیمه‌نامه‌های صادر شده از ابتدای سال جاری تا پایان مردادماه، تنها ۰.۱ درصد افزایش داشته است. این مقایسه حاکی از آن است که رشد عمده در حق بیمه، بیشتر ناشی از افزایش نرخ بیمه‌نامه‌ها بوده تا افزایش در تعداد فروش بیمه‌نامه‌ها.

رشد بی‌سابقه در خسارات پرداختی

در بخش خسارات پرداختی نیز، صنعت بیمه شاهد جهشی قابل ملاحظه بوده است. در پنج ماهه نخست سال جاری، مجموع خسارات پرداختی به ۱۳۳ هزار میلیارد تومان رسید که نسبت به مدت مشابه سال گذشته، نزدیک به ۶۶ درصد رشد را نشان می‌دهد. این رقم شامل ۴۰.۷ میلیون فقره خسارت پرداختی است.

رشته‌های بیمه‌ای عمده و سهم آن‌ها

تحلیل سهم رشته‌های مختلف بیمه‌ای در بازار، تصویر روشنی از ساختار فعلی صنعت بیمه ارائه می‌دهد:

• بیمه درمان: این رشته با سهم ۴۷.۴ درصدی از کل حق بیمه تولیدی و ۴۴ درصدی از کل خسارات پرداختی، در جایگاه نخست قرار دارد. رشد قابل توجه سهم بیمه درمان عمدتاً به دلیل قراردادهای بزرگ درمان گروهی است.
• بیمه شخص ثالث و مازاد: در جایگاه دوم، بیمه شخص ثالث و مازاد قرار دارد که ۲۲.۱ درصد از کل حق بیمه تولیدی و ۲۴.۱ درصد از خسارات پرداختی را به خود اختصاص داده است.
• بیمه زندگی (عمر): با سهم ۱۲.۳ درصدی از حق بیمه و ۱۴.۶ درصدی از خسارات پرداختی، در رتبه سوم قرار گرفته است.
• بیمه بدنه اتومبیل: این رشته با سهم ۴.۳ درصدی از حق بیمه و ۷.۸ درصدی از خسارات پرداختی، چهارمین رشته بیمه‌ای عمده محسوب می‌شود.

در مجموع، این چهار رشته بیمه‌ای اصلی (درمان، شخص ثالث و مازاد، زندگی و بدنه اتومبیل) ۸۶ درصد از کل سبد حق بیمه و ۹۰.۵ درصد از کل ارزش ریالی خسارات پرداختی در صنعت بیمه را از ابتدای سال تا پایان مردادماه به خود اختصاص داده‌اند.

دلایل پیشتازی بیمه درمان

بالا بودن سهم بیمه درمان در بازار، که حتی از بیمه شخص ثالث و مازاد پیشی گرفته است، به واسطه اجرای آیین‌نامه‌های شماره ۱/۹۴ و ۲/۹۴ و تشکیل کمیته نرخ‌گذاری است. این امر به بررسی و عقد قراردادهای بزرگ درمان گروهی در شرکت‌های بیمه‌ای منجر شده است.

به عنوان مثال، در فروردین سال جاری، دو شرکت بیمه‌ای قراردادهایی با صندوق بازنشستگی کشوری (حدود ۲.۳ میلیون نفر) و گروه ایران خودرو (بیش از ۱۹۶ هزار نفر) منعقد کردند. همچنین در اردیبهشت ۱۴۰۴، یک شرکت دیگر با سازمان بنیاد شهید و امور ایثارگران (حدود ۱.۶ میلیون نفر) قرارداد بیمه درمان گروهی امضا کرده است.