بانک مرکزی: افزایش سقف کارت رفاهی و تسهیلات جدید برای تولید و مصرف

بانک مرکزی با هدف تقویت تولید و تسهیل تامین مالی، اقدامات گسترده‌ای را در زمینه صدور گواهی سپرده خاص و توسعه اوراق گام به اجرا گذاشته است. این طرح‌ها که از سال گذشته با هدف ۲۵۰ همت آغاز شد، اکنون با افزایش سقف‌ها و رفع محدودیت‌ها، به ابزاری کارآمد برای حمایت از بخش‌های مختلف اقتصادی تبدیل شده‌اند.

تامین مالی طرح‌های پیشران با گواهی سپرده خاص

محمد شیریجیان، معاون سیاست‌گذاری پولی بانک مرکزی، جزئیات اقدامات انجام شده برای صدور گواهی سپرده به منظور تامین مالی طرح‌های پیشران را تشریح کرد. وی اظهار داشت که از سال گذشته، رقم ۲۵۰ همت برای این منظور در دستور کار قرار گرفت. بر این اساس:

• ۷۵ طرح معادل ۲۶۸ همت از سوی وزارت صمت به شبکه بانکی معرفی شده است.
• ۱۴۲ طرح معادل ۴۱ همت در حوزه کشاورزی از طرف وزارت جهاد کشاورزی معرفی شده است.
• ۹ طرح معادل ۲.۵ همت از سوی وزارت میراث فرهنگی و گردشگری معرفی شده است.
• ۹ طرح معادل بیش از ۲ همت از سوی وزارت راه و شهرسازی به شبکه بانکی معرفی شده است.

وی افزود که ۲۵۰ همت اولیه برای وزارتخانه‌های راه و شهرسازی، جهاد کشاورزی و میراث فرهنگی در نظر گرفته شده بود و ۵۰ همت نیز بعدها به عنوان مصوبه هیئت دولت برای نوسازی ناوگان حمل و نقل عمومی به آن افزوده شد.

شیریجیان تاکید کرد که بانک‌ها می‌توانند با استفاده از ابزار گواهی سپرده خاص، تا سقف ۶۱۷ همت طرح‌های توسعه‌ای، ایجادی و سرمایه در گردش را تامین مالی کنند. هدف‌گذاری برای سال جاری ۳۳۰ همت است و تاکنون در چهار یا پنج ماه ابتدایی سال، مجوز لازم برای ۳۷ طرح بالغ بر ۲۱ همت صادر شده است. نرخ این اوراق ۲۵ درصد علی‌الحساب و ۶ درصد کارمزد است که در مجموع حدود ۳۱ درصد می‌شود.

تامین مالی پروژه‌ها از طریق اوراق گام و برات الکترونیک

معاون سیاست‌گذاری پولی بانک مرکزی به نقش اوراق گام در تامین مالی پروژه‌ها اشاره کرد و گفت: تاکنون ۱۰۷ همت از پروژه‌ها به واسطه اوراق گام تامین مالی شده‌اند. تامین مالی از طریق این اوراق برای سال جاری حدود ۱۱ همت است. همچنین، در سال جاری برات الکترونیک نیز به این ابزارها افزوده شده و تاکنون ۱۰.۷ همت از طریق آن تامین مالی صورت گرفته است که با استقبال خوبی مواجه شده است.

تمهیدات ویژه برای جذابیت اوراق گام

دکتر شیریجیان به چالش‌های مرتبط با اوراق گام و تمهیدات در نظر گرفته شده برای رفع آنها پرداخت. یکی از مباحث مهم، نقدپذیر شدن اوراق گام بود که به موجب مصوبه اخیر کمیسیون اعتباری، تعدیلاتی در آن صورت گرفت:

• حلقه اول: ۵۰ درصد می‌تواند در بازار سرمایه تعدیل شود.
• حلقه دوم و سوم: ۵۰ درصد در هر بار اوراق گامی که بر اساس میزان مانده اوراق در دست متقاضی است.

وی همچنین از افزوده شدن اشخاص حقیقی به عنوان رکن متعهد اوراق گام خبر داد، چراکه اصناف تقاضای استفاده از این ابزار را داشتند. این تغییرات پس از جمع‌بندی نهایی در هیئت عالی اجرایی خواهد شد.

محدودیت‌های متوجه افراد دریافت‌کننده اوراق گام نیز رفع شده است. پیش از این، فردی که تعهداتش نکول می‌شد، تا ۶ ماه از استفاده از این خدمات محروم می‌شد؛ اما اکنون به محض تسویه نکول، محدودیت‌ها برداشته می‌شود. علاوه بر این، امهال اوراق گام نیز به دستورالعمل‌های امهال تسهیلات بانک مرکزی افزوده شده است که این مجموعه اقدامات، اوراق گام را جذاب‌تر کرده است.

افزایش سقف کارت رفاهی متصل به اوراق گام و توسعه خدمات

معاون سیاست‌گذاری پولی بانک مرکزی درباره کارت رفاهی متصل به اوراق گام توضیح داد که این کارت نوعی کارت اعتباری است که پشتیبان آن اوراق گام بوده و شیوه‌ای از تامین مالی یکپارچه از مصرف‌کننده به تولیدکننده محسوب می‌شود.

• افزایش سقف: سقف این اوراق از ۳۰۰ میلیون تومان به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است، در حالی که سقف تسهیلات خرد در حال حاضر ۴۰۰ میلیون تومان است.
• امکان خرید اینترنتی: پیش از این، خرید صرفاً از طریق پایانه‌های فروشگاهی امکان‌پذیر بود، اما اکنون امکان خرید از طریق درگاه‌های اینترنتی نیز فراهم شده است.
• توسعه شبکه بانکی: تاکنون تنها بانک رفاه به این کارت‌ها متصل بود، اما اکنون بانک‌های ملت و کشاورزی نیز افزوده شده‌اند و در مهرماه سال جاری، بانک‌های ملی و تجارت نیز به این ابزار متصل خواهند شد.

شیریجیان همچنین به تغییر در نسبت دوره بازپرداخت اقساط کارت رفاهی و سررسید اوراق گام اشاره کرد. دوره بازپرداخت اقساط کارت رفاهی همان ۲۴ ماه باقی مانده تا جذابیت برای مصرف‌کنندگان حفظ شود، اما سررسید اوراق گام از ۱۲ ماه به ۶ ماه کاهش یافته است تا تولیدکنندگان بتوانند سریع‌تر نسبت به نقد کردن این اوراق اقدام کنند.

وی در پایان خاطرنشان کرد که بانک مرکزی برای بانک‌هایی که با پذیرندگان تولیدی قرارداد منعقد کنند، در زمینه ریپو و نرخ ترجیحی اولویت قائل است. همچنین، پیش‌بینی می‌شود عملکرد برات الکترونیک تا پایان سال به بالای ۷۰ همت برسد.