جزئیات جدید بانک مرکزی برای تامین مالی طرح‌های تولیدی و رفاهی

تامین مالی طرح‌های پیشران و توسعه‌ای: گامی نو در حمایت از تولید

معاون سیاست‌گذاری پولی بانک مرکزی جزئیات اقدامات انجام شده برای صدور گواهی سپرده به منظور تامین مالی طرح‌های پیشران و توسعه‌ای را تشریح کرد. این اقدامات که از سال گذشته با هدف حمایت از بخش‌های تولیدی و خدماتی آغاز شده، شامل معرفی طرح‌های متعدد از سوی وزارتخانه‌های مختلف به شبکه بانکی است.

گواهی سپرده خاص: ابزاری قدرتمند برای تامین مالی

از سال گذشته، مبلغ ۲۵۰ همت برای تامین مالی طرح‌های پیشران در دستور کار قرار گرفت. بر این اساس، تاکنون:

• ۷۵ طرح صنعتی معادل ۲۶۸ همت از سوی وزارت صمت معرفی شده است.
• ۱۴۲ طرح کشاورزی معادل ۴۱ همت از طرف وزارت جهاد کشاورزی معرفی شده است.
• ۹ طرح میراث فرهنگی و گردشگری معادل ۲.۵ همت از سوی وزارت میراث فرهنگی معرفی شده است.
• ۹ طرح راه و شهرسازی معادل بیش از ۲ همت از سوی وزارت راه و شهرسازی معرفی شده است.

علاوه بر این، ۵۰ همت نیز به عنوان مصوبه هیئت دولت برای نوسازی ناوگان حمل و نقل عمومی به این مبلغ افزوده شد.

بانک‌ها می‌توانند با استفاده از ابزار گواهی سپرده خاص، تا سقف ۶۱۷ همت طرح‌های توسعه‌ای، ایجادی و سرمایه در گردش را تامین مالی کنند. هدف‌گذاری برای سال جاری ۳۳۰ همت است و تاکنون در سال جاری، مجوز لازم برای ۳۷ طرح بالغ بر ۲۱ همت صادر شده است. نرخ این اوراق ۲۵ درصد علی‌الحساب و ۶ درصد کارمزد است که در مجموع نرخ آن حدود ۳۱ درصد خواهد بود.

اوراق گام و برات الکترونیک: شیوه‌های نوین تامین مالی زنجیره‌ای

تامین مالی ۱۰۷ همت از پروژه‌ها با اوراق گام

تاکنون ۱۰۷ همت از پروژه‌ها از طریق اوراق گام تامین مالی شده است. تامین مالی از طریق این اوراق برای سال جاری حدود ۱۱ همت است. همچنین، برات الکترونیک نیز به عنوان ابزاری جدید معرفی شده و تاکنون ۱۰.۷ همت از طریق آن تامین مالی صورت گرفته است که با استقبال خوبی مواجه شده است.

جذابیت‌بخشی به اوراق گام

برای رفع چالش‌های مرتبط با اوراق گام و افزایش جذابیت آن، تمهیدات ویژه‌ای در نظر گرفته شده است:

• افزایش نقدپذیری: به موجب مصوبه اخیر کمیسیون اعتباری، نقدپذیری اوراق گام تعدیل شده است. در حال حاضر، حلقه اول ۵۰ درصد و حلقه‌های دوم و سوم نیز ۵۰ درصد در هر بار اوراق گام بر اساس میزان مانده اوراق در دست متقاضی، در بازار سرمایه قابل تعدیل است.
• شمول اشخاص حقیقی: پیش از این، اشخاص حقیقی نمی‌توانستند از طریق اوراق گام تامین مالی شوند. اما اکنون، اشخاص حقیقی نیز به عنوان رکن متعهد افزوده شده‌اند تا اصناف نیز بتوانند از این ابزار استفاده کنند.
• رفع محدودیت‌های نکول: در گذشته، فردی که اوراق گام را دریافت می‌کرد و تعهداتش نکول می‌شد، تا ۶ ماه از استفاده از این خدمات محروم می‌شد. این محدودیت اکنون رفع شده و به محض تسویه نکول، فرد می‌تواند مجدداً از خدمات مذکور استفاده کند.
• امهال اوراق گام: اوراق گام نیز مشمول دستورالعمل‌های امهال تسهیلات بانک مرکزی شده است که این امر به جذابیت بیشتر این ابزار کمک می‌کند.

کارت رفاهی متصل به اوراق گام: تسهیل خرید برای مصرف‌کنندگان

افزایش سقف و گسترش دسترسی

سقف کارت رفاهی متصل به اوراق گام که نوعی کارت اعتباری با پشتوانه اوراق گام است، از ۳۰۰ میلیون تومان به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. این در حالی است که سقف تسهیلات خرد در حال حاضر ۴۰۰ میلیون تومان است. این کارت امکان تامین مالی یکپارچه از مصرف‌کننده به تولیدکننده را فراهم می‌کند.

امکان خرید اینترنتی و اتصال بانک‌های بیشتر

پیش از این، دارندگان کارت رفاهی صرفاً می‌توانستند از طریق پایانه‌های فروشگاهی خرید کنند، اما اکنون امکان خرید از طریق درگاه‌های اینترنتی نیز فراهم شده است. علاوه بر بانک رفاه که پیش‌تر به این کارت‌ها متصل بود، بانک‌های ملت و کشاورزی نیز به این سامانه افزوده شده‌اند و در مهرماه سال جاری، بانک‌های ملی و تجارت نیز به این ابزار متصل خواهند شد. این گسترش، دسترسی به خدمات را برای پذیرندگان بزرگ نیز فراهم می‌کند.

تعدیل دوره بازپرداخت و سررسید

دوره بازپرداخت اقساط کارت رفاهی اوراق گام همچنان ۲۴ ماهه است تا جذابیت برای مصرف‌کنندگان حفظ شود. اما سررسید اوراق گام که تولیدکنندگان دریافت می‌کنند، از ۱۲ ماه به ۶ ماه کاهش یافته است. این به معنای آن است که تولیدکنندگان می‌توانند اوراق خود را در بازه زمانی کوتاه‌تری نقد کنند.

اولویت‌بخشی به بانک‌های همکار

بانک مرکزی اعلام کرده است که در صورت انعقاد قرارداد با پذیرندگان تولیدی، بانک‌ها در زمینه ریپو و نرخ ترجیحی از اولویت برخوردار خواهند بود. به عنوان مثال، اگر بانکی ۲۰ همت از پذیرنده‌های یک واحد تولیدی خریداری کند، بانک مرکزی نیز ۲۰ همت از اوراق آن بانک را با نرخ ترجیحی خریداری می‌کند. همچنین، در صورت خرید ۲ همت از واحد تولیدی، بانک مرکزی می‌تواند ۲ همت مدل خط اعتباری برای آن بانک پیش‌بینی کند. این اقدامات به نفع هم مصرف‌کننده و هم تولیدکننده است.

چشم‌انداز برات الکترونیک

پیش‌بینی می‌شود عملکرد برات الکترونیک تا پایان سال به بالای ۷۰ همت برسد. به عنوان مثال، بانک تجارت که تاکنون ۸ همت برات الکترونیک فروخته بود، درخواست افزایش سقف به ۴۰ همت را داشت که در نهایت این سقف از سوی بانک مرکزی به ۳۰ همت افزایش یافت.