افزایش سقف کارت رفاهی و تسهیلات جدید بانک مرکزی برای تولید و مصرف

بانک مرکزی با هدف تقویت تولید و تسهیل تامین مالی، اقدامات گسترده‌ای را در زمینه صدور گواهی سپرده خاص، اوراق گام و کارت‌های رفاهی متصل به اوراق گام به اجرا گذاشته است. این طرح‌ها که با همکاری وزارتخانه‌های مختلف و شبکه بانکی کشور پیش می‌روند، به دنبال ایجاد جذابیت بیشتر برای سرمایه‌گذاران و تولیدکنندگان و همچنین افزایش قدرت خرید مصرف‌کنندگان هستند.

تامین مالی طرح‌های پیشران با گواهی سپرده خاص

محمد شیریجیان، معاون سیاست‌گذاری پولی بانک مرکزی، جزئیات اقدامات انجام شده برای صدور گواهی سپرده به منظور تامین مالی طرح‌های پیشران را تشریح کرد. از سال گذشته، مبلغ ۲۵۰ همت برای این منظور در دستور کار قرار گرفت. تاکنون:

• ۷۵ طرح معادل ۲۶۸ همت از سوی وزارت صمت به شبکه بانکی معرفی شده‌اند.
• ۱۴۲ طرح معادل ۴۱ همت در حوزه کشاورزی از طرف وزارت جهاد کشاورزی معرفی شده‌اند.
• ۹ طرح معادل ۲.۵ همت از سوی وزارت میراث فرهنگی و گردشگری معرفی شده‌اند.
• ۹ طرح معادل بیش از ۲ همت از سوی وزارت راه و شهرسازی معرفی شده‌اند.

وی افزود که مبلغ ۲۵۰ همت اولیه برای وزارتخانه‌های راه و شهرسازی، جهاد کشاورزی و میراث فرهنگی در نظر گرفته شده بود که ۵۰ همت نیز بعدها به عنوان مصوبه هیئت دولت برای نوسازی ناوگان حمل و نقل عمومی به آن افزوده شد.

بانک‌ها می‌توانند با استفاده از ابزار گواهی سپرده خاص، تا سقف ۶۱۷ همت طرح‌های توسعه‌ای، ایجادی و سرمایه در گردش را تامین مالی کنند. هدف‌گذاری برای سال جاری ۳۳۰ همت است و تاکنون در سال جاری، مجوز لازم برای ۳۷ طرح بالغ بر ۲۱ همت صادر شده است. نرخ این اوراق ۲۵ درصد علی‌الحساب و ۶ درصد کارمزد است که در مجموع نرخ آن حدود ۳۱ درصد می‌شود.

تامین مالی پروژه‌ها از طریق اوراق گام و برات الکترونیک

تاکنون ۱۰۷ همت از پروژه‌ها به واسطه اوراق گام تامین مالی شده‌اند. تامین مالی از طریق این اوراق برای سال جاری حدود ۱۱ همت است. در سال جاری، برات الکترونیک نیز به اوراق عملکرد افزوده شده و تاکنون ۱۰.۷ همت از طریق آن تامین مالی صورت گرفته است که با استقبال خوبی مواجه شده است.

جذابیت‌بخشی به شیوه‌های نوین تامین مالی زنجیره‌ای

شیریجیان به چالش‌های مرتبط با اوراق گام و تمهیدات رفع آنها اشاره کرد. یکی از مباحث مهم، نقدپذیر شدن اوراق گام بود که با مصوبه اخیر کمیسیون اعتباری، تعدیلاتی در آن صورت گرفت. در حال حاضر، حلقه اول ۵۰ درصد می‌تواند در بازار سرمایه تعدیل شود و حلقه‌های دوم و سوم نیز ۵۰ درصد در هر بار اوراق گامی که بر اساس میزان مانده اوراق در دست متقاضی است.

پیش از این، اشخاص حقیقی نمی‌توانستند از طریق اوراق گام تامین مالی شوند، اما اکنون اشخاص حقیقی نیز به عنوان رکن متعهد افزوده شده‌اند تا اصناف نیز بتوانند از این ابزار استفاده کنند. همچنین، محدودیت‌های متوجه افراد دریافت‌کننده اوراق گام نیز رفع شده است؛ پیش از این، فردی که تعهداتش نکول می‌شد تا ۶ ماه از خدمات محروم می‌شد، اما اکنون به محض تسویه نکول، محدودیت‌ها برداشته می‌شود. امهال اوراق گام نیز به دستورالعمل‌های امهال تسهیلات بانک مرکزی افزوده شده است.

افزایش سقف کارت رفاهی متصل به اوراق گام و توسعه خدمات

معاون سیاست‌گذاری پولی بانک مرکزی درباره کارت رفاهی متصل به اوراق گام توضیح داد که این کارت نوعی کارت اعتباری است که پشتیبان آن اوراق گام بوده و شیوه‌ای از تامین مالی یکپارچه از مصرف‌کننده به تولیدکننده محسوب می‌شود.

سقف این اوراق که پیش از این ۳۰۰ میلیون تومان بود، با مصوبه کمیسیون اعتباری به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافت. این در حالی است که سقف تسهیلات خرد در حال حاضر ۴۰۰ میلیون تومان است.

امکان خرید محصولات از طریق درگاه پرداخت اینترنتی نیز فراهم شده است؛ پیش از این، افراد صرفاً می‌توانستند از پایانه‌های فروشگاهی استفاده کنند. تاکنون بانک رفاه به این کارت‌ها متصل بود، اما اکنون بانک‌های ملت و کشاورزی نیز افزوده شده‌اند و در مهرماه سال جاری، بانک ملی و تجارت نیز به این ابزار متصل خواهند شد.

دوره بازپرداخت اقساط کارت رفاهی اوراق گام همچنان ۲۴ ماهه است تا جذابیت برای مصرف‌کنندگان حفظ شود، اما سررسید اوراق گام از ۱۲ ماه به ۶ ماه کاهش یافته است. بانک مرکزی همچنین برای بانک‌هایی که با پذیرندگان تولیدی قرارداد منعقد کنند، در زمینه ریپو و نرخ ترجیحی اولویت قائل شده و در صورت خرید ۲۰ همت اوراق از پذیرنده‌ها، ۲۰ همت اوراق آنها را با نرخ ترجیحی خریداری می‌کند. علاوه بر این، در صورت خرید ۲ همت از واحد تولیدی بانکی، بانک مرکزی می‌تواند ۲ همت مدل خط اعتباری برای آن پیش‌بینی کند تا خرید از پذیرنده‌های تولیدی برای بانک‌ها جذاب‌تر شود.

پیش‌بینی عملکرد ۷۰ همتی برات الکترونیک

پیش‌بینی می‌شود عملکرد برات الکترونیک تا پایان سال به بالای ۷۰ همت برسد. به عنوان مثال، بانک تجارت که ۸ همت برات الکترونیک فروخته بود، درخواست افزایش سقف به ۴۰ همت را داشت که در نهایت این سقف از سوی بانک مرکزی به ۳۰ همت افزایش یافت.