افزایش سقف کارت رفاهی اوراق گام به ۵۰۰ میلیون تومان و کاهش سررسید اوراق

مقامات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران از اتخاذ تدابیر جدیدی برای افزایش جذابیت و نقدشوندگی کارت‌های رفاهی متصل به اوراق گام خبر دادند. این اقدامات شامل افزایش سقف تسهیلات، کاهش دوره سررسید اوراق برای فروشگاه‌ها و تولیدکنندگان، و تسهیل فرآیند دریافت کارت برای مصرف‌کنندگان است.

این کارت‌های رفاهی که نوعی کارت اعتباری با پشتوانه اوراق گام (اوراق تعهدی با ضمانت بانک) هستند، به عنوان یکی از راهکارهای سیاستگذار اقتصادی برای افزایش قدرت خرید خانوارها، رفع محدودیت‌های تامین مالی و حمایت از تولیدکنندگان داخلی طراحی شده‌اند. هدف اصلی این طرح، رونق‌بخشی به چرخه تامین، تولید، توزیع و مصرف در کشور است.

جزئیات اقدامات جدید برای افزایش جذابیت

بانک مرکزی با هدف گسترش استفاده از این ابزار مالی، تغییرات مهمی را در ساختار و شرایط کارت‌های رفاهی اعمال کرده است:

افزایش سقف تسهیلات و امکان خرید اینترنتی

• افزایش سقف تسهیلات: سقف تسهیلات کارت رفاهی از ۳۰۰ میلیون تومان به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافت. این سقف بالاتر از سقف تسهیلات خرد (۴۰۰ میلیون تومان) است.
• امکان خرید اینترنتی: از ابتدای مهرماه، امکان خرید از طریق درگاه‌های اینترنتی نیز به کارت‌های رفاهی اضافه شد. پیش از این، استفاده از این کارت‌ها صرفاً از طریق پایانه‌های فروش در فروشگاه‌های طرف قرارداد امکان‌پذیر بود.

تسهیل نقدشوندگی برای تولیدکنندگان و فروشگاه‌ها

یکی از مهم‌ترین تغییرات، کاهش دوره سررسید اوراق گام برای پذیرندگان (تولیدکنندگان و فروشگاه‌ها) است تا نقدشوندگی این اوراق افزایش یابد:

این تغییر باعث شده است که در حالی که جذابیت بازپرداخت ۲۴ ماهه برای مصرف‌کنندگان حفظ شده، تولیدکنندگان و فروشگاه‌ها بتوانند اوراق گام دریافتی خود را در بازه زمانی حداکثر ۶ ماهه نقد کنند.

تسهیلات ویژه برای بانک‌های همکار

بانک مرکزی برای تشویق بانک‌ها به همکاری بیشتر با پذیرندگان تولیدی اوراق گام، مشوق‌هایی را در نظر گرفته است:

در صورتی که بانک‌ها با پذیرندگان تولیدی اوراق گام قرارداد منعقد کنند، در زمینه ریپو و نرخ ترجیحی نزد بانک مرکزی در اولویت قرار خواهند گرفت.

به عنوان مثال، اگر بانکی ۲۰ همت از اوراق پذیرندگان یک واحد تولیدی خریداری کند، بانک مرکزی خرید ۲۰ همت از اوراق آن بانک را در اولویت قرار داده و نرخ ترجیحی به آن اختصاص می‌دهد. همچنین، بانک مرکزی می‌تواند به میزان خرید بانک از واحد تولیدی (مثلاً ۲ همت)، خط اعتباری برای آن بانک پیش‌بینی کند.

شرایط دریافت کارت رفاهی: اعتبارسنجی، نه ضامن

دریافت کارت رفاهی متصل به اوراق گام با هدف تسهیل دسترسی خانوارها به اعتبار، با شرایط ساده‌تری نسبت به تسهیلات سنتی همراه است:

• عدم نیاز به ضامن و وثیقه: متقاضیان برای دریافت این خدمت، نیازی به ارائه ضامن، وثیقه یا سپرده‌گذاری ندارند.
• ملاک اصلی اعتبارسنجی: ملاک اصلی برای تعیین مبلغ تسهیلات، اعتبارسنجی متقاضی است که بر اساس سوابق حساب، میزان گردش مالی و نداشتن چک برگشتی انجام می‌شود.

اوراق گام به عنوان پشتوانه اعتباری این تسهیلات عمل کرده و تضمینی برای بازپرداخت اقساط محسوب می‌شوند. بر اساس آمار بانک مرکزی، از ابتدای اسفندماه سال گذشته تا پایان مردادماه سال جاری، حدود ۱۴ هزار و ۵۰۰ کارت رفاهی برای خانوارها صادر شده است.

در حال حاضر، بانک‌های رفاه کارگران، ملت، کشاورزی، ملی و تجارت به شبکه ارائه خدمات کارت‌های رفاهی اوراق گام متصل هستند. همچنین، بانک مرکزی پیش‌تر از تامین ۱۱۵ هزار میلیارد تومان به عنوان منابع این کارت‌ها خبر داده بود.