جزئیات فرآیند «گزیر» بانک آینده: فروش دارایی‌های غیرنقدشونده و خط قرمز بانک مرکزی برای بانک ملی

معاون تنظیم‌گری و نظارت بانک مرکزی با تشریح جزئیات فرآیند حل و فصل بانک آینده سابق، تاکید کرد که تمامی دارایی‌های غیرنقدشونده این بانک برای پرداخت بدهی طلبکاران به فروش خواهد رسید و هیچ‌گونه ناترازی به بانک ملی منتقل نخواهد شد.

ماهیت ناترازی بانک آینده: نقدینگی، نه دارایی-بدهی

فرشاد محمدپور، معاون تنظیم‌گری بانک مرکزی، با بیان اینکه مشکل اصلی بانک آینده سابق از نوع ناترازی نقدینگی بوده است، تصریح کرد که این وضعیت ناشی از سرمایه‌گذاری‌ها و تسهیلات پرداختی به پروژه‌های مختلف بوده و لزوماً به معنای ناترازی از منظر دارایی-بدهی نیست.

بانک آینده سابق به دلیل سرمایه‌گذاری‌ها و تسهیلات پرداختی به پروژه‌های مختلف خود، با مشکل ناترازی نقدینگی مواجه شد و این به معنای آن نیست که بانک آینده، از منظر دارایی - بدهی هم ناتراز بوده است. اسناد نشان می‌دهد بانک آینده سابق به لحاظ نقدینگی دچار مشکل شده است.

وی افزود که آیا این بانک با ناترازی دارایی-بدهی نیز مواجه است یا خیر، پس از مرحله ارزش‌گذاری دارایی‌ها مشخص خواهد شد.

فرآیند «گزیر» و تعیین تکلیف دارایی‌های غیرنقدشونده

بر اساس قوانین بالادستی، از جمله قانون برنامه هفتم توسعه و قانون بانک مرکزی، فرآیند حل و فصل (گزیر) برای تعیین تکلیف دارایی‌های بانک آینده سابق آغاز شده است. این فرآیند شامل مراحل زیر است:

• انتقال دارایی‌ها: تمامی دارایی‌های غیرنقدشونده بانک آینده سابق به صندوق ضمانت سپرده‌های بانکی و سپس به شرکت مدیریت دارایی – بدهی (AMC) منتقل می‌شوند.
• ارزش‌گذاری و فروش: دارایی‌های منتقل شده توسط شرکت مدیریت دارایی – بدهی ارزش‌گذاری و به فروش می‌رسند.
• پرداخت بدهی‌ها: منابع حاصل از فروش این دارایی‌ها صرف پرداخت بدهی‌های طلبکاران و سپرده‌گذاران خواهد شد.

خط قرمز بانک مرکزی: عدم انتقال ناترازی به بانک ملی

محمدپور با اشاره به اهمیت حیاتی بانک ملی در نظام مالی کشور، تاکید کرد که انتقال کوچکترین ناترازی از بانک آینده سابق به بانک ملی خط قرمز بانک مرکزی است. وی اطمینان داد که با سازوکارهای پیش‌بینی شده، هیچ هزینه و ناترازی از فرآیند گزیر به بانک ملی منتقل نخواهد شد.

اهمیت بانک ملی

معاون تنظیم‌گری بانک مرکزی دلیل این حساسیت را نقش مهم بانک ملی در تامین مالی طرح‌ها و تسهیلات تکلیفی دانست و اظهار داشت: «اهمیت بانک ملی برای ما بسیار بیشتر از بانک سابق آینده است.»

وی تصریح کرد که اصولا هیچ دارایی فاقد ظرفیت نقدشوندگی به بانک ملی منتقل نمی‌شود و این دارایی‌ها مستقیماً به شرکت مدیریت دارایی – بدهی (AMC) منتقل خواهند شد.

اجرای مدل «گزیر» برای اولین بار در ایران

محمدپور در پایان به سابقه جهانی شیوه «گزیر» اشاره کرد و گفت که این مدل طی ۱۰ تا ۱۵ سال گذشته بارها در کشورهای مختلف برای حل و فصل موسسات مالی به کار گرفته شده است. وی افزود:

این نخستین بار است که چنین مدلی در حل و فصل یک موسسه مالی در کشور به طور کامل بکارگرفته می‌شود و امیدواریم که این تجربه با موفقیت و با کیفیت مناسب به سرانجام برسد و تجربه گرانبهایی برای نظام بانکی کشور ماندگار خواهد بود.