رونمایی از سامانه نظارت یکپارچه بانک مرکزی؛ از تعیین تکلیف بانک آینده تا هشدار به ملل

سامانه یکپارچه نظارت (سین): ابزاری برای نظارت هوشمند

سامانه یکپارچه نظارت (سین) که با هدف گسترش حوزه نظارت هوشمند طراحی شده، دربردارنده بیش از ۲۰ ماژول کارکردی در ۶ حوزه عملکردی نظارت و تنظیم‌گری است. این حوزه‌ها شامل ارائه وضعیت عملکرد بانک‌ها، تحلیل سودآوری و هزینه سرمایه، مدیریت ریسک، ثبات و سلامت بانکی، ابزارهای هوشمند و ارزیابی اشخاص تحت نظارت هستند.

ماژول‌های عملیاتی در فاز اول

در فاز اول اجرای این سامانه، چهار ماژول اصلی طراحی، تولید و عملیاتی شده‌اند:

• ماژول «بانک در یک نگاه»: تصویری جامع از آخرین وضعیت هر بانک در شاخص‌های کلیدی نظارتی ارائه می‌دهد و بیش از ۶۰ شاخص عملکردی را در دو مقطع زمانی متوالی نمایش می‌دهد. همچنین برای ۱۴ شاخص اصلی نمودارهای تحلیلی ارائه شده است.
• داشبوردهای مقرراتی: تصویری تحلیلی از پایبندی بانک‌ها به مقررات احتیاطی بانک مرکزی در حوزه‌هایی چون رشد دارایی‌ها، کنترل ترازنامه، ریسک نقدینگی و وضعیت باز ارزی ارائه می‌دهد. این داشبوردها روندها و انحرافات را برای بازرسان و ناظران شفاف‌سازی می‌کنند.
• پروفایل نظارتی: پرونده جامع هر بانک است که شامل اطلاعات مجوزها، ساختار حاکمیت شرکتی، آمار شعب و کارکنان، و روند شاخص‌های کلیدی عملکرد است. این بخش قابلیت ثبت شاخص‌های قضاوتی متخصصان و بازرسان را نیز دارد.
• کارمزد سالانه و ماهیانه.

تأکید رئیس کل بانک مرکزی بر اهمیت نظام بانکی و شفافیت سهامداران

محمدرضا فرزین، رئیس کل بانک مرکزی، با تأکید بر اینکه بحث نظارت هوشمند ادامه دارد، اظهار داشت که نظام بانکی ستون اساسی تأمین مالی اقتصاد کشور است. وی به گزارش هفت‌ماهه عملکرد دولت اشاره کرد که نشان می‌دهد بخش عمده‌ای از تأمین مالی دولت، چه از طریق فروش اوراق و چه از طریق تنخواه، توسط نظام بانکی انجام می‌شود.

بانک‌ها مهم هستند و خطای آنها هم قطعاً خیلی مهم است. به همین دلیل، سهامدار اصلی بانک‌های غیردولتی باید مشخص و معلوم باشد؛ ما باید بدانیم در هر بانک با چه کسی به عنوان سهامدار روبه‌رو هستیم. این کار به سرعت باید انجام شود؛ البته ما سامانه مربوطه را طراحی و اجرا کردیم.

آخرین وضعیت تعیین تکلیف بانک‌ها و موسسات اعتباری

بانک آینده: شناسایی ۳۵۰ رقم دارایی

بانک مرکزی درباره آخرین وضعیت تعیین تکلیف دارایی‌های بانک آینده اعلام کرد که بیش از ۳۵۰ رقم دارایی این بانک شناسایی شده است. بنا شده است هیأت سه‌نفره‌ای متشکل از رئیس بانک مرکزی، وزیر اقتصاد و دادستان کل کشور یا نمایندگان آن‌ها تشکیل شود تا هیأت کارشناسان برای ارزش‌گذاری دارایی‌ها فعالیت خود را آغاز کند. فرزین تأکید کرد که برخی از این دارایی‌ها مشتریانی دارند و در این مورد حتماً اطلاع‌رسانی انجام خواهد شد.

موسسه ملل: فرصت یک‌ساله برای اصلاح

در خصوص موسسه اعتباری ملل، رئیس کل بانک مرکزی خبر داد که در حال حاضر هیأت سرپرستی مشغول به کار شده و فرآیند کار به خوبی پیش می‌رود. وی دلیل ورود بانک مرکزی به این موضوع را عدم اجرای برنامه اصلاحی‌ای دانست که طی یک یا دو سال به این موسسه ابلاغ شده بود و به همین دلیل مجبور به استفاده از ماده ۳۰ قانون شدند.

فرزین با انتقاد از تعداد شعب این موسسه گفت: «نمی‌دانم برای چه این موسسه بیش از ۳۰۰ شعبه دارد که بخش زیادی از آن اجاره‌ای است؟» وی افزود که تمام این شعب تعیین تکلیف خواهند شد و مسئولان موسسه باید پاسخگو باشند.

طبق قانون، موسسه ملل نهایتاً یک سال فرصت دارد تا اصلاحات لازم را انجام دهد. فرزین تصریح کرد:

• اگر اصلاح شود، به فرآیند عادی برمی‌گردد.
• اگر اصلاح نشود، وارد فرآیند گزیر خواهد شد.

البته امکان تمدید فرصت وجود دارد، اما بانک مرکزی قصد دارد پس از یک سال درباره سرنوشت نهایی این موسسه تصمیم‌گیری کند.