تأکید مقامات ارشد بر تحول دیجیتال صنعت بیمه؛ ضریب نفوذ ۲.۴ درصدی و مطالبات دولتی

همایش بیمه و توسعه: تأکید بر تحول دیجیتال و چالش‌های ساختاری

سی و دومین همایش ملی و سیزدهمین همایش بین‌المللی بیمه و توسعه با شعار «بازاندیشی نظارت؛ بازآفرینی اعتماد» در مرکز همایش‌های برج میلاد تهران برگزار شد. در این رویداد، مقامات ارشد دولت و صنعت بیمه ضمن تأکید بر لزوم تحول ساختاری و دیجیتالی شدن این صنعت، آماری نگران‌کننده از ضریب نفوذ و چالش‌های عمده از جمله مطالبات سنگین از دستگاه‌های دولتی را مطرح کردند.

مطالبات معاون اول رئیس‌جمهور: طرح جامع و اصلاح قوانین

محمد‌رضا عارف، معاون اول رئیس جمهور، در مراسم افتتاحیه این همایش، ضمن آسیب‌شناسی عملکرد صنعت بیمه، بر نیاز مبرم کشور به یک طرح جامع برای این صنعت تأکید کرد. وی اعلام کرد که دولت آمادگی دارد تا پیشنهادات سازنده این صنعت را با اولویت پیگیری کند.

فرهنگ‌سازی و ضریب نفوذ پایین

عارف با اشاره به ضعف فرهنگی در زمینه بیمه، بیان داشت که مردم هنوز تلقی درازمدت مصونیت‌بخشی از این صنعت ندارند و برداشت اجباری بودن از بیمه غالب است. وی خواستار تلاش بیشتر برای فرهنگ‌سازی شد تا بیمه به یک اولویت انتخابی تبدیل شود. وی ضریب نفوذ را یکی از ملاک‌های پیشرفت دانست و آمار نگران‌کننده‌ای ارائه کرد:

• هدف برنامه ششم توسعه: ضریب نفوذ ۷ (متوسط جهانی).
• ضریب نفوذ در سال ۱۴۰۲: ۱.۹ درصد.
• ضریب نفوذ در سال ۱۴۰۳: ۲.۳ درصد (تنها ۰.۴ درصد تحقق).

معاون اول رئیس‌جمهور، اهمیت صنعت بیمه را بیشتر از بانک و بازار سرمایه دانست، چرا که ذات آن حمایت‌گری و مصونیت‌بخشی در برابر اتفاقات پیش‌بینی نشده آینده است.

لزوم بازنگری قوانین برای پوشش شرایط جنگی

قوانین بیمه شامل شرایط جنگی نمی‌شود در حالی که ما در یک منطقه جنگی قرار داریم و در کشور ما جنگ ۸ ساله و یک جنگ ۱۲ روزه و درگیری‌های مقطعی رخ داده است پس چرا نباید موضوع جنگ در بیمه دیده شود؟ شهروندی که در این شرایط دخالتی ندارد چرا نباید نسبت به جبران آسیب‌های جنگ اطمینان داشته باشد؟

عارف همچنین خاطرنشان کرد که صنعت بیمه صرفاً با مسائل اقتصادی روبه‌رو نیست و باید راهبرد اجتماعی و عدالت اجتماعی را نیز دنبال کند. او تأکید کرد که استفاده از فناوری‌های پیشرفته نه یک انتخاب، بلکه یک ضرورت است. وی پیشنهاد کرد که نهادهای حاکمیتی، تصدی‌گری در صنعت بیمه را کنار گذاشته و بر نقش تنظیم‌گری تمرکز کنند.

تأکید وزیر اقتصاد بر توسعه اقتصاد دیجیتال و پلتفرمی

سید علی مدنی زاده، وزیر امور اقتصادی و دارایی، توسعه اقتصاد دیجیتال و حرکت به سمت اقتصاد پلتفرمی را یک ضرورت اجتناب‌ناپذیر خواند. وی هشدار داد که اگر کشور نتواند با فناوری‌های روز حرکت کند، به شدت از جهان عقب خواهد ماند. او همچنین از ابلاغ ۱۵۰ طرح در وزارت اقتصاد خبر داد که تصویر کلی از اقتصاد کلان را دربردارد.

فاصله زیاد با میانگین جهانی ضریب نفوذ

وزیر اقتصاد با ارائه آمار، فاصله ایران با میانگین جهانی را نشان داد و تأکید کرد که اولویت حوزه بیمه، افزایش این ضریب است:

وی افزایش ضریب نفوذ بیمه را نه تنها برای بنگاه‌های اقتصادی، بلکه به عنوان یکی از مصداق‌های برقراری عدالت اجتماعی در کشور دانست، چرا که دسترسی عموم مردم به بیمه را افزایش می‌دهد.

لزوم هوشمندسازی و تنظیم‌گری برخط

مدنی زاده بر تحول دیجیتال در بیمه مرکزی تأکید کرد و گفت: «بیمه مرکزی باید به صورت برخط از وضعیت تمام شرکت‌های بیمه و نمایندگی‌ها آگاه باشد تا سیستم به صورت پیشینی در جریان اتفاقات قرار گیرد.»

گزارش بیمه مرکزی: آمار عملکرد و چالش مطالبات دولتی

پرویز خوشکلام خسروشاهی، رییس کل بیمه مرکزی، ضمن ارائه آمار عملکرد صنعت بیمه، به چالش‌های عمده این بخش اشاره کرد.

عملکرد مالی و آمار خسارت‌ها

خسروشاهی اعلام کرد که از مجموع ۹ هزار و ۲۰۶ میلیارد تومان خسارت حادثه بندر شهید رجایی، ۶۴ درصد آن پرداخت شده است. وی همچنین آمار تولید حق بیمه و پرداخت خسارت در سال ۱۴۰۳ را ۴۴۰ هزار میلیارد تومان تولید و ۲۵۷ همت خسارت پرداخت شده اعلام کرد که در هفت ماهه اول امسال به ترتیب به ۳۹۴ همت تولید و ۲۱۴ همت خسارت رسیده است.

وضعیت پوشش بیمه‌های مهم

آمار پوشش بیمه‌ای در رشته‌های مختلف به شرح زیر است:

• بیمه شخص ثالث: حدود ۷۰ درصد وسایل نقلیه (شامل ۹۵٪ خودروها) بیمه دارند. نزدیک به ۱۲ میلیون موتورسیکلت اغلب فاقد بیمه‌نامه هستند.
• بیمه درمان: ۳۱ میلیون نفر تحت پوشش بیمه‌های تکمیلی هستند.
• بیمه زندگی: ۳۷ میلیون فقره بیمه زندگی صادر شده است.

انتقاد شدید از عدم پرداخت حق بیمه توسط دستگاه‌های حاکمیتی

رییس کل بیمه مرکزی با انتقاد شدید از دستگاه‌های حاکمیتی که حق بیمه را پرداخت نمی‌کنند، گفت که این امر سبب شده است که تنها ۴۲ درصد از دارایی شرکت‌های بیمه، سرمایه‌گذاری و موجودی نقد باشد، در حالی که این رقم در دنیا ۸۰ درصد است. وی به یک نمونه اشاره کرد:

«یکی از دستگاه‌ها به مبلغ ۱۲ هزار میلیارد تومان بیمه‌نامه خریده اما نیمی از مبلغ حق بیمه را پرداخت نکرده و برای قرارداد جدید به سراغ شرکت دیگری رفته است و برای این شرکت مشکلات بزرگی به‌جا گذاشته است.»

خسروشاهی آمادگی خود را برای اعلام لیست دستگاه‌های دولتی متخلف به دولت اعلام کرد. وی همچنین از مصوباتی مانند سامانه «املاک و اسکان» که خرید بیمه‌نامه را منوط به استعلام کدپستی کرده و باعث افت فروش شده است، انتقاد کرد.