هشدار عضو شورای عالی حسابداران رسمی: بانک آینده در آستانه ورشکستگی؛ انتقاد از بانک مرکزی

ریشه‌های بحران: انحراف از بانکداری و نظارت ناکافی

وادی زاده با اشاره به مشکلات ساختاری نظام مالی کشور، تأکید کرد که مجوزهای اعطا شده به برخی از بانک‌ها و مؤسسات بر اساس ضوابط و چارچوب قانونی مشخصی نبوده و نظارت‌های مستمر و دقیقی در طول سال‌های گذشته انجام نشده است.

او افزود: «در حال حاضر، اکثر بانک‌های ما به جای شغل اصلی خود یعنی بانکداری و ارائه خدمات به مشتریان، به دنبال تصدی‌گری و انباشت سرمایه از طریق واسطه‌گری در معاملات هستند. این رویه یکی از معضلات بزرگ اقتصادی است که باعث افزایش نرخ بهره و ایجاد رقابت ناعادلانه با بخش واقعی خصوصی می‌شود.»

بسیاری از مؤسسات مالی اعتباری در گذشته به دلیل ضعف نظارتی بانک مرکزی و افزایش تأسیس بی‌رویه، بی‌انضباطی مالی گسترده‌ای را در سطح کشور ایجاد کرده‌اند که منجر به بحران‌های جدی در این مؤسسات شده است.

تحلیل وضعیت بانک آینده: جذب سپرده‌های پرریسک

این عضو شورای عالی جامعه حسابداران رسمی به وضعیت کنونی بانک آینده اشاره کرد و گفت: این بانک از ابتدا با مشکلاتی مواجه بوده است. جذب سپرده‌ها با نرخ‌های بالا بدون مدیریت کلان در بازگشت منابع در کوتاه‌مدت، باعث شده که بانک به سمت ورشکستگی پیش برود.

عوامل تشدیدکننده زیان و کسری بانک:

• تغییرات متعدد در هیئت مدیره انتصابی.
• عدم شفافیت در گزارشگری مالی.
• عدم پاسخگویی مناسب به ذینفعان.

هشدار درباره روش «پونزی» در تامین مالی

وادی زاده متذکر شد که بسیاری از بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری در حال حاضر به دلیل مصرف عمده سپرده‌های خود در پروژه‌های ساختمانی پرهزینه و پرداخت تسهیلات کلان به شرکت‌های اقماری خود، مجبورند به روش پونزی متوسل شوند.

او توضیح داد: «این مؤسسات برای تسویه سود سپرده‌های قدیمی، نسبت به تأمین سپرده‌های جدید با نرخ بالاتر اقدام می‌کنند. اتخاذ چنین روشی در بلندمدت باعث فروپاشی ساختار مالی بانک‌ها و مؤسسات مالی خواهد شد.»

انتقاد از عملکرد سلیقه‌ای بانک مرکزی و راهکار نجات

او با انتقاد از عملکرد بانک مرکزی در سال‌های اخیر، گفت: بانک مرکزی رویه ثابتی را برای برخورد با بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری اتخاذ نکرده و در این خصوص سلیقه‌ای رفتار کرده است.

وادی زاده تأکید کرد: «اکنون زمان آن است تا دیر نشده، ساختار مالی و اقتصادی کلیه بانک‌ها و مؤسسات مالی به صورت مستقل مورد بازنگری و تجزیه و تحلیل دقیق قرار گیرد و بر اساس اصول و استانداردهای صحیح بانکداری با آنان برخورد شود.»

وی در خصوص بانک آینده اظهار داشت که عملکرد بانک مرکزی در نهایت درست بود، اما باید این اقدام شش سال پیش و در زمان انتصاب هیئت مدیره منتخب انجام می‌شد.

راهکار نهایی برای تسویه بدهی‌ها

برای حل مشکلات بانک آینده و سایر مؤسسات مالی مشابه، نیاز به اقدامات حرفه‌ای و دقیق زیر وجود دارد:

• استفاده از خدمات حرفه‌ای حسابرسان مستقل.
• ارزیابی دقیق دارایی‌ها توسط کارشناسان رسمی دادگستری.
• ارزیابی منصفانه دارایی‌ها و بدهی‌ها.
• تسویه بدهی‌ها شامل سپرده‌گذاران، دیون دولتی و حقوق سهامداران.