صعود نسبت خسارت صنعت بیمه به ۵۶.۸ درصد؛ تهدید سودآوری بیمه‌گران تا آبان ۱۴۰۴

تولید حق بیمه: رشد ۵۷.۲ درصدی با اتکا به افزایش نرخ

بر اساس گزارش‌های منتشر شده، شرکت‌های بیمه در هشت‌ماهه ابتدایی سال جاری، موفق به صدور بیش از ۴۵۲ هزار میلیارد تومان حق بیمه شده‌اند که این میزان در قالب ۵۱.۱ میلیون بیمه‌نامه جدید صورت گرفته است.

مقایسه این ارقام با دوره مشابه سال گذشته، نکته‌ای کلیدی را آشکار می‌سازد: با وجود جهش ۵۷.۲ درصدی در مبلغ حق بیمه‌های تولیدی، تعداد بیمه‌نامه‌های صادر شده تنها یک درصد افزایش یافته است. این امر به وضوح نشان می‌دهد که افزایش درآمد صنعت بیمه در این دوره، عمدتاً متکی به افزایش نرخ‌ها بوده و افزایش تعداد صدور بیمه‌نامه، نقش ناچیزی در این رشد داشته است.

بیمه درمان؛ پرنفوذترین رشته در پرتفوی حق بیمه

تحلیل سهم رشته‌های بیمه‌ای از کل حق بیمه تولیدی تا پایان آبان‌ماه ۱۴۰۴، نشان‌دهنده پیشتازی رشته بیمه درمان است. این رشته با سهمی قابل توجه و رشد چشمگیر، بخش اعظم پرتفوی بازار بیمه را به خود اختصاص داده است.

سهم رشته‌های اصلی از حق بیمه تولیدی

همچنین، از نظر تعداد بیمه‌نامه‌های صادر شده، رشته‌های شخص ثالث، حوادث راننده، بدنه اتومبیل و حوادث، پیشتاز بوده‌اند و مجموعاً ۸۵.۸ درصد از کل بیمه‌نامه‌های جدید را به خود اختصاص داده‌اند.

رشد ۷۴.۶ درصدی در پرداخت خسارت‌ها

در مقابل تولید حق بیمه، بخش پرداخت خسارت‌ها نیز شاهد رشد قابل توجهی بوده است. بیمه‌گران در هشت ماهه سال جاری، به ۶۹.۵ میلیون مورد خسارت، مبلغی بالغ بر ۲۵۶.۵ هزار میلیارد تومان پرداخت کرده‌اند.

آمارها نشان می‌دهند که تعداد خسارت‌ها در این بازه زمانی با رشد ۲۱.۶ درصدی همراه بوده، اما مبلغ خسارت‌های پرداختی با جهشی ۷۴.۶ درصدی، سرعت بیشتری نسبت به رشد حق بیمه داشته است.

بیمه درمان؛ پرخرج‌ترین رشته برای بیمه‌گران

بیمه درمان علاوه بر سهم بالا در تولید حق بیمه، در بخش پرداخت خسارت نیز پرخرج‌ترین رشته برای شرکت‌ها محسوب می‌شود. این رشته با رشد ۷۰.۱ درصدی در پرداخت خسارت، همچنان بیشترین سهم را از مبلغ کل خسارت‌های پرداختی به خود اختصاص داده است.

• درمان: ۴۱.۷ درصد سهم از مبلغ خسارت‌های پرداختی
• شخص ثالث: ۲۴.۶ درصد سهم از مبلغ خسارت‌های پرداختی
• زندگی: ۱۶.۷ درصد سهم از مبلغ خسارت‌های پرداختی

صعود نسبت خسارت به ۵۶.۸ درصد

نسبت خسارت که یکی از مهم‌ترین شاخص‌های ارزیابی عملکرد و سودآوری بیمه‌گران است (سهم خسارت‌های پرداختی نسبت به حق بیمه تولیدی)، در پایان آبان‌ماه سال جاری به ۵۶.۸ درصد رسیده است. این رقم نه تنها ۲.۶ واحد درصد نسبت به پایان مهرماه افزایش یافته، بلکه ۵.۷ واحد درصد نیز از مدت مشابه سال گذشته بیشتر است.

افزایش نسبت خسارت در بلندمدت، نشان‌دهنده رشد سهم خسارت‌های پرداختی و کاهش بالقوه سودآوری شرکت‌ها است. با این حال، بیمه مرکزی تأکید کرده که حق بیمه‌های مربوط به برخی بیمه‌نامه‌ها به طور کامل وصول نشده و تا پایان سال دریافت خواهند شد.

رشته‌های با نسبت خسارت بالاتر از میانگین صنعت

چهار رشته بیمه‌ای زیر، نسبت خسارتی به مراتب بالاتر از میانگین ۵۶.۸ درصدی صنعت بیمه را به ثبت رسانده‌اند: