تحولات کلیدی در صنعت بیمه: از اصلاح کارمزدها تا دیپلماسی عمومی

ضرورت تحول و نوآوری در صنعت بیمه

«پوست‌اندازی با تکیه بر فناوری‌ها و مدل‌های کسب و کار جدید و توجه به تحولات محیطی در همه زمینه‌ها، از فرآیندهای بیمه‌گری گرفته تا عرضه محصولات، یک ضرورت آشکار است.» این جمله محوری توسط پرویز خوشکلام خسروشاهی، رئیس کل بیمه مرکزی، بیان شد که نشان‌دهنده عزم جدی برای ایجاد تغییرات بنیادین در این صنعت است. وی افزود که جامعه و مقامات سیاست‌گذار نیز به طور مکرر خواستار این تحولات هستند.

نقش شبکه فروش و نمایندگان بیمه

• تجهیز نمایندگان: بازار بیمه بدون شبکه فروش پویا نخواهد بود؛ لذا تجهیز نمایندگان به دانش، فناوری‌ها و مدل‌های کسب و کار روز یک نیاز جدی است.
• مشارکت در تصمیم‌سازی: تعامل و سهیم کردن نمایندگان در تصمیم‌سازی‌ها از اهمیت بالایی برخوردار است.

اصلاح ساختار کارمزدها و نظارت مالی

یکی از مهم‌ترین موضوعات مورد بحث، تغییر در ساختار کارمزدهای واسطه‌گری بیمه بود. رئیس کل بیمه مرکزی با اشاره به ناکارآمدی آیین‌نامه‌های گذشته، تصریح کرد که بیمه مرکزی به دنبال ضابطه‌مند کردن پرداخت کارمزد است، نه آزادسازی آن. وی خاطرنشان کرد که پرداخت کارمزدهای تا پنجاه درصد در بیمه‌های خودرو، نشان‌دهنده فقدان کارآمدی ضوابط موجود است که منجر به افزایش هزینه‌های بیمه‌گری و در نهایت بالا رفتن قیمت بیمه برای مردم شده است.

«آنچه مشخص است تاکنون شرکت‌های بیمه در پرداخت کارمزدها آزاد عمل کرده‌اند و این نشانه ناکارآمدی کارمزدهای دستوری است.»

نگرانی از رسوب حق بیمه

خوشکلام خسروشاهی نگرانی خود را از رسوب حق بیمه در شبکه فروش، چه در شبکه متعارف و چه در کارگزاری‌های برخط، ابراز داشت و این مشکل را مغایر با روح بیمه‌گری سالم و حرفه‌ای دانست. وی تأکید کرد که این معضل باید با همکاری تمامی مدیران ارشد صنعت بیمه برطرف شود.

اهمیت روابط عمومی و دیپلماسی عمومی

رئیس شورای عالی بیمه بر اهمیت ارتباط‌گیری روابط عمومی‌ها با جامعه مخاطبان برون‌صنعتی تأکید کرد. وی گفت: «روابط عمومی در صنعت بیمه باید رویکردی مردم‌محور داشته باشد و خود را محدود به درون صنعت بیمه نکند. وظیفه اصلی روابط عمومی شرکت‌های بیمه، حضور پررنگ در میان مردم و ارتباط دوسویه با آنان، به خصوص در فضای مجازی، است تا بتوانند نبض نگاه مردم را در دست داشته باشند و برای شرکت خود برندسازی کنند.»

• مردم‌محوری: روابط عمومی‌ها باید فراتر از رسانه‌های تخصصی صنعت عمل کنند.
• برندسازی: شناخت فضای جامعه و حضور فعال در آن برای برندسازی شرکت‌ها ضروری است.
• دیپلماسی عمومی: این اصل اساسی برای اعتمادسازی و جذب مخاطب، باید جدی گرفته شود.

چالش‌ها و فرصت‌های پیش رو

رئیس کل بیمه مرکزی بر ضرورت تغییر نگاه به چالش‌ها و کنار گذاشتن رویکردهای «صفر و یکی» تأکید کرد. وی به مسائلی نظیر عوارض تحمیلی، منوط کردن صدور بیمه‌نامه به وظایف دولت و کروکی آنلاین اشاره کرد و خواستار ابتکار عمل‌های جدید شد.

هشدار درباره دارایی‌های ثابت

خسروشاهی همچنین نسبت به خرید و فروش بی‌رویه دارایی‌های ثابت و تبعات آن در برخی شرکت‌های بیمه هشدار داد و تأکید کرد که هر ایده جدیدی باید به عنوان فرصتی برای تحول و روزآمدسازی تلقی شود، نه مقاومتی در برابر تغییرات.

فرصت دو ماهه برای سندیکای بیمه‌گران

در پایان نشست، رئیس کل بیمه مرکزی با پیشنهاد رئیس شورای عمومی سندیکای بیمه‌گران مبنی بر در نظر گرفتن فرصت دو ماهه برای بررسی بیشتر و ارائه پیشنهاد در خصوص اصلاح ساختار کارمزدها و نحوه واسطه‌گری در اقتصاد دیجیتال موافقت کرد. این موافقت مشروط به رعایت چهار اصل کلیدی بود:

1. پیشنهاد تا نیمه اول بهمن در کمیسیون تخصصی شورای عالی بیمه بررسی شود.
2. دغدغه‌ها و منافع تمامی ذینفعان در نظر گرفته شود.
3. هدف اصلی، توسعه و پیشرفت صنعت بیمه و حفاظت از منافع بیمه‌گذاران باشد.
4. پیشنهاد باید اجرایی باشد تا نهاد ناظر بتواند آن را عملیاتی کند.

موضوعات مورد تأکید مدیران ارشد

اکثر حاضران در این نشست بر ضرورت اصلاح تدریجی کارمزدها و انعطاف‌پذیری در آن تأکید کردند و به موضوعات زیر نیز پرداختند:

• احتمال افزایش شدید تعرفه‌های پزشکی در سال آینده.
• سهم بالای مطالبات در دارایی شرکت‌ها.
• لزوم رعایت اخلاق حرفه‌ای.
• آثار تورم و حذف صفرهای پول ملی بر فعالیت‌های بیمه‌گری.
• نظارت بر تبلیغات بیمه‌ای و پرهیز از تبلیغات گمراه‌کننده.
• تأثیر نوسانات نرخ ارز بر بیمه‌نامه‌های ارزی.
• امنیت داده‌ها و روند تعاملات بین‌المللی.
• ضرورت حضور صنعت بیمه در شوراهای عالی.
• هم‌افزایی در حوزه سرمایه‌گذاری و تقویت کمیسیون‌های تخصصی.
• ایجاد فضای مناسب برای رقابت‌پذیری شبکه فروش.