خبر کامل
تاکید بیمه مرکزی بر تقویت نظارت مالی و توانگری شرکت‌ها با ابزار رگ‌تک
پرویز خسروشاهی، رئیس کل بیمه مرکزی، بر ضرورت تقویت نظارت‌های مالی، ارتقای حاکمیت شرکتی و ایجاد ساختارهای نظارتی خودکار در موسسات بیمه با بهره‌گیری از ابزارهای رگ‌تک تاکید کرده است. این رویکرد جدید با هدف کنترل مطالبات، افزایش انضباط مالی و تضمین پرداخت به موقع و کافی خسارات به ذی‌نفعان صنعت بیمه صورت می‌گیرد.
اولویت‌های کلیدی بیمه مرکزی در سال جدید
بیمه مرکزی در سال پیش رو، تمرکز خود را بر دو محور اساسی قرار داده است: «تقویت توانگری مالی شرکت‌های بیمه» و «بهبود رفتار آن‌ها در بازار با مصرف‌کننده». در راستای تحقق این اهداف، اولویت‌های نظارتی مشخصی برای مدیران ارشد شرکت‌های بیمه و سهامداران عمده آن‌ها تعیین شده است.
حاکمیت شرکتی و حقوق ذی‌نفعان
- رعایت کامل اصول حاکمیت شرکتی: تضمین رعایت حقوق تمامی ذی‌نفعان، به‌ویژه بیمه‌گذاران، به صورت منصفانه و متناسب با قراردادها و تعهدات.
رعایت مقررات و فناوری نظارتی (RegTech)
- تشکیل منظم جلسات کمیته تطبیق مقررات: پیاده‌سازی RegTech برای نظارت مستمر بر انطباق عملکرد شرکت‌ها با قوانین بیمه‌ای.
- ایجاد ساختار نظارتی خودکار: نهادینه‌سازی شفاف این ساختار در شرکت‌ها.
مدیریت ریسک و پایش مالی
- ارائه به‌موقع صورت‌های مالی ماهانه: به بیمه مرکزی.
- برگزاری منظم جلسات کمیته مدیریت ریسک: برای پایش مستمر ریسک‌ها و توانگری مالی شرکت‌ها.
اصلاح ساختار پرتفوی و مدیریت دارایی‌ها
مدیریت فروش با هدف اصلاح ساختار پرتفوی حق بیمه و مدیریت ساختار دارایی‌ها به گونه‌ای که مجموع نقدینگی و سرمایه‌گذاری‌ها از محل ذخایر فنی، کمتر از ۸۰ درصد ذخایر فنی نگهداری شده باشد. این اقدام برای رفع چالش سهم بالای مطالبات و تقویت بخش سرمایه‌گذاری شرکت‌ها انجام می‌شود. همچنین، اصلاح نحوه محاسبه ذخایر فنی برای انعکاس واقعی تعهدات شرکت‌ها پس از بررسی دقیق کارشناسی، مدنظر قرار خواهد گرفت.
طبقه‌بندی صحیح مطالبات و ذخایر
- ثبت و طبقه‌بندی دقیق مطالبات: شناسایی صحیح ذخایر مطالبات مشکوک‌الوصول با تفکیک مطالبات جاری و سررسید گذشته حق بیمه.
- هدف: افزایش شفافیت در ترازنامه شرکت‌ها و ارتقای ضریب توانگری مالی و سلامت عملکردی صنعت بیمه.
اجتناب از شناسایی سود موهومی
- تأکید بر شناسایی ذخایر فنی کافی: برای جلوگیری از ثبت سودهای غیرواقعی در صورت‌های مالی و تقویت شفافیت اقتصادی در صنعت بیمه.
محاسبه توانگری مالی
- محاسبه همزمان نسبت توانگری مالی: بر اساس آیین‌نامه‌های پیشین و جدید مصوب شورای‌عالی بیمه برای تامین حقوق بیمه‌گران و بیمه‌گذاران.
مدیریت مستقیم پرداخت حق بیمه
- ایجاد بسترهای لازم برای واریز مستقیم حق بیمه: به حساب شرکت‌ها از تمامی مسیرهای فروش، با هدف مدیریت مطالبات، تقویت سرمایه‌گذاری و مدیریت ریسک واسطه‌های بیمه‌ای.
انضباط مالی و رضایت مشتری
انضباط مالی و پرداخت سریع و اصولی خسارت
- تقویت انضباط مالی: برای پرداخت به‌موقع و کامل خسارات زیان‌دیدگان و مراکز درمانی، که به افزایش اطمینان عمومی و سرمایه اعتماد در صنعت بیمه منجر می‌شود.
ذخیره مشارکت در منافع بیمه‌های زندگی
- محاسبه صحیح ذخیره مشارکت در منافع بیمه‌های زندگی: توزیع آن حداکثر ظرف یک ماه پس از برگزاری مجمع عمومی سالانه، به عنوان عامل مهم توسعه بیمه‌های زندگی.
تسریع در رسیدگی به روند خسارات
- ثبت تمامی خسارات اعلامی در سامانه‌های بیمه‌گری: تسریع در تعیین تکلیف پرونده‌های معوق و صدور حواله خسارت برای پرونده‌های تکمیل شده.
- هدف: افزایش رضایتمندی مخاطبان و مشتریان و ارتقای اعتبار بیمه‌گران.
شفاف‌سازی فرآیند رسیدگی به خسارت
- اطلاع‌رسانی شفاف به بیمه‌گذاران: در خصوص فرآیند رسیدگی به خسارت و حداکثر زمان پرداخت آن، که از این پس یک الزام نظارتی جدی برای تمامی شرکت‌های بیمه خواهد بود.
صدور کد رهگیری بیمه‌نامه شخص ثالث
- ایجاد بستر لازم: برای صدور کد رهگیری بلافاصله پس از اعلام خسارت در بیمه‌نامه‌های شخص ثالث.
تسریع در پاسخگویی به شکایات
- تسریع در رسیدگی و پاسخگویی به شکایات بیمه‌ای: پیگیری مطالبات شکایت از دیگر اولویت‌های نهاد ناظر صنعت بیمه خواهد بود.
درباره هوش‌مصنوعی دست‌اول:
تمامی اخبار دست‌اول توسط دستیار هوش مصنوعی «هوشنگ» پردازش، صحت‌سنجی، خلاصه و بازنویسی شده است. هوشنگ هر روز با داده‌های جدید آموزش داده می‌شود و با نظارت دقیق انسانی و سردبیری دست‌اول در حال بهتر شدن است.
شما می‌توانید از چت‌بات و سایر ابزارهای هوشنگ به صورت رایگان استفاده کنید.
