افزایش 36 درصدی وام ودیعه مسکن در سال 1405: جزئیات و شرایط دریافت

افزایش سقف وام ودیعه مسکن در سال 1405

بر اساس اعلام بانک مرکزی، سقف وام ودیعه مسکن برای سال 1405 نسبت به سال گذشته افزایش یافته است. مستاجران در کلان‌شهر تهران بالاترین میزان تسهیلات را دریافت می‌کنند، در حالی که مراکز استان‌ها، سایر شهرها و مناطق روستایی در رده‌های بعدی قرار می‌گیرند. این افزایش به شرح زیر است:

شرایط دریافت وام ودیعه مسکن

پرداخت تسهیلات کمک‌ودیعه مسکن مشروط به احراز شرایط مشخصی است که توسط وزارت راه و شهرسازی و بانک مرکزی از سال 1400 تعیین شده‌اند. این تسهیلات جامعه هدف خاصی دارد و شامل همه متقاضیان نمی‌شود:

• سبز بودن فرم «ج»: متقاضی نباید سابقه مالکیت مسکن داشته باشد و نباید تاکنون از تسهیلات دولتی حوزه مسکن مانند مسکن مهر، مسکن ملی یا زمین‌های دولتی استفاده کرده باشد.
• وضعیت تاهل: اولویت پرداخت و شرط اصلی دریافت وام ودیعه، متاهل بودن متقاضی یا سرپرست خانوار است. البته امکان پرداخت تسهیلات به متقاضیان مجرد نیز وجود دارد.
• اجاره‌نامه رسمی: ارائه قرارداد اجاره معتبر که دارای کد رهگیری از سامانه املاک و اسکان باشد، الزامی است. قراردادهای دست‌نویس بدون کد رهگیری برای دریافت وام اعتباری ندارند.
• سابقه سکونت: متقاضی باید مدارکی ارائه دهد که نشان‌دهنده حداقل پنج سال سابقه سکونت در شهر مورد تقاضا باشد.

علاوه بر این شرایط عمومی، متقاضی باید از شرایط بانکی تسهیلات نیز مطلع باشد. تسهیلات ودیعه مسکن در سال 1405 مانند سال‌های گذشته با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار، یعنی 23 درصد پرداخت می‌شود و مدت‌زمان بازپرداخت اقساط یک دوره پنج ساله یا 60 ماهه است.

جزئیات اقساط وام ودیعه مسکن

با توجه به نرخ سود 23 درصد و دوره بازپرداخت 60 ماهه، مبلغ دقیق اقساط ماهانه و کل مبلغ بازپرداختی در پایان سال پنجم به شرح زیر است:

• تهران (365 میلیون تومان): مستاجران تهرانی باید ماهانه حدود 10 میلیون و 289 هزار تومان قسط بپردازند. مجموع بازپرداخت در پایان پنج سال تقریباً 617 میلیون و 340 هزار تومان خواهد بود.
• مراکز استان‌ها (280 میلیون تومان): برای متقاضیان ساکن مراکز استان‌ها، مبلغ قسط ماهانه حدود 7 میلیون و 893 هزار تومان محاسبه می‌شود. مجموع بازپرداخت پس از پنج سال به حدود 473 میلیون و 580 هزار تومان می‌رسد.
• سایر شهرها (185 میلیون تومان): مستاجران سایر شهرها باید هر ماه تقریباً 5 میلیون و 215 هزار تومان قسط بدهند. کل مبلغ بازپرداختی حدود 312 میلیون و 900 هزار تومان خواهد بود.
• روستاها (75 میلیون تومان): مستاجران ساکن روستا با دریافت وام 75 میلیون تومانی، اقساط ماهانه‌ای به اندازه 2 میلیون و 114 هزار تومان خواهند داشت. مجموع بازپرداخت در پایان 60 ماه تقریباً 126 میلیون و 840 هزار تومان برآورد می‌شود.

قدرت و تاثیر وام ودیعه مسکن

مقایسه مبلغ وام ودیعه مسکن با ارقام موجود در بازار نشان می‌دهد که این تسهیلات بیشتر به عنوان «کمک‌ودیعه مسکن» عمل می‌کند و نباید انتظار پوشش کامل هزینه‌های رهن یک خانه را از آن داشت. به عنوان مثال، وام 365 میلیون تومانی در تهران یا 280 میلیون تومانی در مراکز استان‌ها تنها بخشی از مبلغ پیش یا رهن یک واحد مسکونی معمولی را تامین می‌کند و مستاجران باید مابقی مبلغ رهن را از پس‌انداز شخصی خود فراهم کنند.

نکته مهم دیگر، فشار اقساط ماهانه است. دریافت‌کننده وام نه‌تنها باید اجاره‌بهای ماهانه ملک را به موجر پرداخت کند، بلکه باید بخش قابل‌توجهی از درآمد خود را نیز به پرداخت اقساط بانک اختصاص دهد. برای مثال، یک مستاجر در تهران که وام کامل را دریافت کرده، علاوه بر اجاره‌بهای توافق‌شده با صاحب‌خانه، ماهانه متعهد به پرداخت حدود 10 میلیون و 300 هزار تومان به بانک نیز هست که می‌تواند بار مالی سنگینی برای خانوارها ایجاد کند.