جنرال موتورز: پشتیبانی گسترده‌تر از شارژرهای عمومی و معرفی قابلیت V2G

Quicken Simplifi: بهترین اپلیکیشن بودجه‌بندی در مجموع

Quicken Simplifi با رابط کاربری ساده و تمیز خود، تجربه‌ای آسان و بدون دردسر را ارائه می‌دهد. این اپلیکیشن امکان مشاهده جزئیات حساب‌ها، ارزش خالص، هزینه‌های اخیر، پرداخت‌های آتی، برنامه‌ریزی هزینه‌ها و دسته‌بندی‌های برتر را فراهم می‌کند. اتصال آن به حساب‌های بانکی، از جمله Fidelity، بسیار آسان است. همچنین، امکان دعوت از همسر یا مشاور مالی برای مدیریت مشترک حساب وجود دارد.

مزایا:

• استفاده آسان با منحنی یادگیری ملایم
• تشخیص دقیق درآمد و قبوض تکراری
• قیمت مناسب‌تر نسبت به رقبا (48 دلار در سال)
• امکان اشتراک‌گذاری دسترسی با همسر یا مشاور مالی
• ردیاب بازپرداخت مفید

معایب:

• عدم ارائه نسخه آزمایشی رایگان
• عدم امکان ایجاد حساب با Apple ID یا Google ID
• عدم یکپارچگی با Zillow

Monarch Money: رقیب برتر در اپلیکیشن‌های بودجه‌بندی

Monarch Money، که توسط یکی از مدیران سابق محصول Mint تأسیس شده، با وجود منحنی یادگیری کمی شیب‌دارتر، سطح دقت و جزئیات چشمگیری را ارائه می‌دهد. این اپلیکیشن امکان مشاهده ترازنامه دقیق بودجه‌ها، پیش‌بینی هزینه‌ها و تنظیم پرداخت‌های تکراری را فراهم می‌کند. همچنین، دارای بخش گزارش‌دهی مفصلی است که امکان ایجاد نمودارهای سفارشی بر اساس حساب‌ها، دسته‌بندی‌ها و برچسب‌ها را می‌دهد.

مزایا:

• جزئیات و گزینه‌های سفارشی‌سازی فراوان
• قابلیت «اهداف» مفید
• امکان اعطای دسترسی به افراد دیگر
• افزونه کروم برای وارد کردن اطلاعات از Mint
• خلاصه ماهانه جامع
• همگام‌سازی ارزش خودرو و یکپارچگی با Zillow

معایب:

• منحنی یادگیری شیب‌دارتر
• اپلیکیشن موبایل محدودتر و کمتر بصری
• عدم تمایز بین قبوض و سایر هزینه‌های تکراری
• وجود برخی اشکالات در ایجاد قوانین برای دسته‌بندی هزینه‌ها در موبایل

NerdWallet: بهترین اپلیکیشن بودجه‌بندی رایگان

NerdWallet، که بیشتر به خاطر مقالات و راهنماهای مالی شناخته شده است، یکی از معدود اپلیکیشن‌های بودجه‌بندی کاملاً رایگان است. این اپلیکیشن رابط کاربری تمیز و قابل فهمی دارد و معیارهای کلیدی مانند جریان نقدی، ارزش خالص و امتیاز اعتباری را برجسته می‌کند. همچنین، بینش‌های هفتگی مفیدی را ارائه می‌دهد.

مزایا:

• رایگان
• استفاده آسان
• بینش‌های هفتگی مفید
• دسترسی به اطلاعات و راهنماهای مالی جامع
• یکی از معدود گزینه‌هایی که نظارت بر امتیاز اعتباری را ارائه می‌دهد

معایب:

• حضور تبلیغات متعدد
• عدم امکان سفارشی‌سازی دسته‌بندی‌های هزینه‌ها
• دقت کمتر در تشخیص درآمد منظم
• فرآیند راه‌اندازی طولانی‌تر

Copilot Money: اپلیکیشن نوظهور و جذاب

Copilot Money، با رابط کاربری بسیار زیبا و کارآمد، در حال حاضر منحصر به iOS و Mac است. این اپلیکیشن از رنگ‌ها، ایموجی‌ها و نمودارها به خوبی استفاده می‌کند تا وضعیت مالی شما را به سرعت و به صورت بصری نمایش دهد. هوش مصنوعی «Intelligence» آن به مرور زمان در دسته‌بندی هزینه‌ها هوشمندتر می‌شود و امکان یکپارچگی با آمازون، Venmo و Zillow را فراهم می‌کند.

مزایا:

• رابط کاربری جذاب و روان
• اپلیکیشن مستقل برای Mac
• قیمت ماهانه کمتر نسبت به برخی رقبا
• نمایش بصری عالی هزینه‌های ماهانه تکراری
• یکپارچگی اختیاری با آمازون، Venmo و Zillow
• بخش «برای بررسی» بسیار کاربردی

معایب:

• عدم وجود اپلیکیشن وب یا اندروید در حال حاضر
• دسته‌بندی نادرست برخی هزینه‌ها بیشتر از گزینه‌های برتر
• بسیاری از ویژگی‌های رایج هنوز در حال توسعه هستند

YNAB (You Need A Budget): تاکید بر بودجه‌بندی هدفمند

YNAB (You Need A Budget) یک اپلیکیشن بودجه‌بندی با رویکرد «صفر-مبنا» است که شما را ملزم می‌کند برای هر دلار درآمد خود هدفی تعیین کنید. این روش مشابه سیستم بودجه‌بندی پاکتی است که در آن هر دلار به یک بخش خاص اختصاص داده می‌شود. این اپلیکیشن بر روی پولی که در حال حاضر در حساب‌هایتان دارید تمرکز می‌کند و به پیش‌بینی درآمد آینده نمی‌پردازد.

مزایا:

• تاکید قوی بر بودجه‌بندی
• رویکرد منحصر به فرد «صفر-دلاری» در برنامه‌ریزی مالی

معایب:

• منحنی یادگیری شیب‌دار
• استفاده دشوارتر از برخی ویژگی‌ها در اپلیکیشن موبایل نسبت به وب

سایر اپلیکیشن‌های بودجه‌بندی بررسی شده

PocketGuard که قبلاً یک ردیاب بودجه رایگان بود، اکنون به یک نسخه آزمایشی هفت روزه محدود شده و پس از آن نیاز به اشتراک ماهانه 13 دلاری یا سالانه 75 دلاری دارد. اگرچه رابط کاربری آن آسان است، اما فاقد پختگی و یکپارچگی لازم است و دیگر ارزش گذشته را ندارد.

نحوه تست اپلیکیشن‌های بودجه‌بندی

برای انتخاب بهترین اپلیکیشن‌ها، تحقیقات گسترده‌ای از جمله بررسی نظرات کاربران و مشاوره با متخصصان انجام شد. همه اپلیکیشن‌های انتخابی باید قابلیت‌های زیر را ارائه می‌دادند: وارد کردن داده‌های حساب‌ها در یک مکان، ابزارهای بودجه‌بندی، ردیابی هزینه‌ها، ارزش خالص و امتیاز اعتباری. همه این اپلیکیشن‌ها برای iOS، اندروید و وب در دسترس هستند.

سوالات متداول (FAQ)

Plaid چیست و چگونه کار می‌کند؟

Plaid یک شبکه زیربنایی است که توسط اکثر اپلیکیشن‌های مالی برای جمع‌آوری داده‌های بانکی استفاده می‌شود. این شرکت که در سال 2013 تأسیس شده، بیش از 12,000 موسسه مالی را در ایالات متحده، کانادا و اروپا پشتیبانی می‌کند. Plaid از رمزگذاری استفاده می‌کند و ادعا دارد که داده‌های مشتریان را نمی‌فروشد. با این حال، در سال 2022، این شرکت به دلیل جمع‌آوری اطلاعات مالی بیش از حد مورد نیاز، 58 میلیون دلار جریمه شد و مجبور به تغییر برخی از شیوه‌های تجاری خود گردید.

چرا Mint تعطیل شد؟

شرکت Intuit در دسامبر 2023 اعلام کرد که Mint را تعطیل می‌کند و میلیون‌ها کاربر آن به اپلیکیشن مالی دیگر خود، Credit Karma، منتقل خواهند شد. اگرچه Intuit دلیل خاصی برای این تصمیم ارائه نکرد، اما آزمایش‌ها نشان داده‌اند که Credit Karma جایگزین کاملی برای Mint نیست.

Rocket Money چطور؟

Rocket Money یک اپلیکیشن مالی رایگان دیگر است که هزینه‌ها را ردیابی کرده و از قابلیت‌هایی مانند هشدارهای تراز و اتصال حساب‌ها پشتیبانی می‌کند. نسخه پریمیوم آن امکان لغو اشتراک‌های ناخواسته را نیز فراهم می‌کند. این اپلیکیشن در این راهنما بررسی نشده، اما در به‌روزرسانی‌های آینده در نظر گرفته خواهد شد.