مدیکید و خانه مشترک: آیا ایالت می‌تواند خانه شما را برای هزینه‌های مراقبت سالمندان تصاحب کند؟

نگرانی‌های یک خانواده در نبراسکا

چهارده سال پیش، یک دختر و مادرش خانه‌ای کوچک را در نبراسکا به صورت مشترک خریداری کردند. نام هر دو با «حق بقا» در سند مالکیت ثبت شده است. اکنون، مادر به سنی رسیده که احتمال نیاز به خانه سالمندان برایش افزایش یافته است. دختر نگران است که مدیکید (برنامه کمک‌های درمانی دولتی) خانه آن‌ها را برای پرداخت هزینه‌های مراقبت، مانند آنچه برای پدر، عمه و عمویش اتفاق افتاد، تصاحب کند.

یکی از خواهران او معتقد است که مدیکید نیمی از ارزش خانه را سالانه مطالبه کرده و سهم مالکیت دختر را به صفر می‌رساند. خواهر دیگر با یکی از خانه‌های سالمندان صحبت کرده و به او گفته شده است که ممکن است بتواند سهم مادرش را بر اساس ارزیابی منصفانه بازار خریداری کند، البته اگر سریع اقدام کند. این خانواده نه ثروتمند هستند و نه دارای تراست یا شرکت‌های با مسئولیت محدود.

مدیکید و بازپس‌گیری دارایی

مدیکید، اگرچه ممکن است خانه فرد را در محاسبه حد دارایی‌ها لحاظ نکند، اما از برنامه بازپس‌گیری دارایی مدیکید معاف نیست. پس از فوت مادر، در صورتی که او از مراقبت‌های خانه سالمندان با بودجه مدیکید استفاده کرده باشد، آژانس مدیکید نبراسکا ممکن است تلاش کند تا هزینه‌های مراقبت را از آنچه از دارایی‌های او، از جمله سهمش در خانه، باقی مانده است، بازپس گیرد.

یک فروش واقعی به قیمت عادلانه بازار، معمولاً متفاوت از هدیه برای اهداف مدیکید تلقی می‌شود. اما این امر مشکل دیگری را ایجاد می‌کند: عواید حاصل از چنین فروشی می‌تواند به عنوان «دارایی‌های قابل شمارش» تلقی شده و بر واجد شرایط بودن مادر برای مدیکید تأثیر بگذارد.

راهکارهای حقوقی برای حفاظت از دارایی

برخی افراد برای جلوگیری از «قانون پنج ساله بازنگری» مدیکید، یک تراست غیرقابل فسخ (Irrevocable Trust) را زودتر ایجاد می‌کنند. دارایی‌هایی که به درستی به یک تراست حفاظت از دارایی مدیکید (MAPT) منتقل می‌شوند، عموماً دیگر متعلق به فرد نیستند و بنابراین برای اهداف واجد شرایط بودن مدیکید شمارش نمی‌شوند. انتقال‌هایی که در دوره پنج ساله بازنگری مدیکید انجام شوند، می‌توانند منجر به دوره جریمه‌ای شوند که واجد شرایط بودن برای مزایا را به تأخیر می‌اندازد.

نبراسکا از «بازپس‌گیری گسترده دارایی» به جای «بازپس‌گیری دارایی از طریق وراثت» استفاده می‌کند. این بدان معناست که حتی اگر سهم مادر از خانه پس از فوت او به طور خودکار به دختر منتقل شود، مدیکید همچنان می‌تواند برای بازپس‌گیری از دارایی‌های خاصی که مادر در زمان فوت دارای منافع قانونی در آن‌ها بوده است، اقدام کند. اینکه آیا یک ملک مشترک با حق بقا مشمول بازپس‌گیری می‌شود یا خیر، می‌تواند به متن سند و سایر متغیرها بستگی داشته باشد. مشاوره با یک وکیل متخصص در برنامه‌ریزی املاک، ترجیحاً کسی که در زمینه مدیکید تخصص دارد، حیاتی است.

اختیارات جدید نبراسکا در بازپس‌گیری هزینه‌های مدیکید

تقریباً یک دهه پیش، نبراسکا بازپس‌گیری هزینه‌های مدیکید را آسان‌تر کرد. پیش از این، این ایالت تنها می‌توانست دارایی‌هایی را که از طریق وراثت منتقل می‌شدند، مطالبه کند. اکنون، «دارایی» دریافت‌کننده شامل ملکی می‌شود که فرد در زمان فوت دارای منافع قانونی در آن بوده است. اجاره‌های مشترک، تراست‌های زنده، املاک مادام‌العمر و اسناد انتقال پس از فوت، بسته به شرایط، دیگر لزوماً از بازپس‌گیری محافظت نمی‌شوند.

با وجود اینکه معافیت‌هایی برای موارد سختی، مستمری‌های تحت حمایت فدرال و برنامه‌های خاص دفن همچنان وجود دارد، این ایالت اکنون قدرت دارد تا به دارایی‌هایی دسترسی پیدا کند که قبلاً در برخی شرایط غیرقابل دسترس بودند. با این حال، انتقال دارایی می‌تواند عواقب ناخواسته‌ای از جمله جریمه‌های مدیکید و پیامدهای مالیاتی داشته باشد. بنابراین، قبل از هرگونه اقدام ناگهانی، حتماً از مشاوره حقوقی بهره‌مند شوید.

برخی از انتقال‌های خانه نیز مشمول بازپس‌گیری دارایی نمی‌شوند، اگر خانه به همسر، فرزندی زیر ۲۱ سال، فرزندی نابینا یا معلول، یا فرزندی که حداقل دو سال قبل از بستری شدن در خانه زندگی کرده و مراقبت‌هایی را ارائه داده است که به والدین اجازه داده در خانه بمانند، منتقل شود، البته مشروط بر اینکه الزامات قانونی برآورده شوند.

نبراسکا، فلوریدا، نیویورک و کالیفرنیا، از جمله ایالت‌هایی هستند که یک اقامتگاه اصلی را تحت شرایط خاصی از دارایی‌های شمارش شده برای واجد شرایط بودن مدیکید معاف می‌کنند. در بسیاری از ایالت‌ها، اگر فرد یا همسرش نیاز به زندگی در خانه داشته باشد، یا اگر فرد قصد بازگشت به خانه را ابراز کند، اقامتگاه می‌تواند در حین تعیین واجد شرایط بودن معاف باقی بماند. اما به محض اینکه قصد بازگشت از بین برود، خانه به یک دارایی قابل شمارش تبدیل می‌شود که می‌تواند برای پرداخت هزینه‌های مراقبت طولانی‌مدت استفاده شود.

اینکه یک خانه ممکن است در زمان حیات فرد و درخواست مدیکید از واجد شرایط بودن معاف باشد، لزوماً به این معنی نیست که این ملک پس از فوت او از تلاش‌های بازپس‌گیری محافظت خواهد شد. با این حال، اگر شما و مادرتان ۱۴ سال پیش این خانه را با هم خریداری کرده‌اید و شما از زمان خرید یک هم‌مالک واقعی بوده‌اید، این سابقه می‌تواند بر نتیجه تأثیر بگذارد.