صنعت بیمه جهانی در دو راهی رکود، ریسک‌های نوظهور و شوک‌های ژئوپلیتیک

صنعت بیمه جهان در سال جاری میلادی با ریسک‌های جدید و پیچیده‌ای روبروست که سودآوری شرکت‌های فعال در این حوزه را در سراسر جهان تحت تأثیر جدی قرار داده است.

چالش‌های کلان و افت رشد حق‌بیمه

تازه‌ترین گزارش منتشرشده نشان می‌دهد که بازار بیمه جهان از یک سو با کاهش رشد واقعی حق‌بیمه و تشدید رقابت دست‌وپنجه نرم می‌کند و از سوی دیگر، با افزایش تقاضا برای پوشش‌های تخصصی مواجه است. رشد واقعی کل حق‌بیمه در رشته‌های زندگی و غیرزندگی از ۳.۹ درصد در سال ۲۰۲۵ به ۱.۳ درصد در سال ۲۰۲۶ کاهش می‌یابد و پیش‌بینی می‌شود در سال ۲۰۲۷ به ۱.۶ درصد برسد.

رشد واقعی حق‌بیمه در بخش بیمه‌های غیرزندگی در سال ۲۰۲۶ به کف چرخه‌ای ۰.۶ درصد می‌رسد، در حالی که بیمه‌های زندگی ثبات بیشتری از خود نشان می‌دهند.

تنش‌های منطقه‌ای و شوک‌های عرضه

یکی از محورهای اصلی تحلیل‌های اقتصادی، اثرات منازعات خاورمیانه بر اقتصاد جهانی و صنعت بیمه است که به عنوان چهارمین شوک بزرگ عرضه جهانی در شش سال گذشته ارزیابی شده است. کارشناسان هشدار می‌دهند که حتی با فرض برقراری آتش‌بس، ریسک تکرار شوک‌های سمت عرضه همچنان در سطح بالایی باقی خواهد ماند.

رشد واقعی اقتصاد جهان در سال ۲۰۲۶ با کاهش ۰.۳ واحد درصدی به ۲.۵ درصد می‌رسد و تورم جهانی میانگین ۴ درصدی را تجربه خواهد کرد.

نقش هوش مصنوعی در تحولات اقتصادی

توسعه هوش مصنوعی به عنوان یکی از مهم‌ترین عوامل تعدیل‌کننده آثار منفی شوک انرژی عمل می‌کند. سرمایه‌گذاری در فناوری‌های نوین، نزدیک به ۴۰ درصد رشد تولید ناخالص داخلی آمریکا را در سه‌فصل نخست سال ۲۰۲۵ رقم زده است.

• هزینه سرمایه‌ای شرکت‌های بزرگ فناوری در حوزه هوش مصنوعی در سال ۲۰۲۶ به ۷۵۰ میلیارد دلار می‌رسد.
• گسترش مراکز داده و زیرساخت‌های دیجیتال، تقاضا برای بیمه‌های سایبری و اموال را افزایش می‌دهد.

نرخ‌های بهره بالا و فشار بر خسارت‌ها

تداوم فشارهای تورمی باعث شده است تا بانک‌های مرکزی سیاست‌های انقباضی خود را حفظ کنند. این امر مستقیماً هزینه تعمیر، جایگزینی و ساخت‌وساز را در بیمه‌های غیرزندگی افزایش داده و شدت خسارت‌ها را بالا برده است.