تغییر مهم در قوانین بانکی؛ ممنوعیت بلوکه کردن بخشی از مبلغ وام

تغییر در قوانین بانکی؛ ممنوعیت اجبار به بلوکه کردن بخشی از وام

بانک مرکزی در دستورالعمل جدید خود اعلام کرد که تمامی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری حق ندارند تحت هیچ شرایطی بخشی از مبلغ تسهیلات پرداختی را بلوکه کنند یا مشتریان را برای دریافت وام به افتتاح حساب و سپرده‌گذاری اجباری وادار نمایند. این تصمیم بر اساس رأی هیئت عمومی دیوان عدالت اداری اتخاذ شده است.

شرایط قانونی وثیقه نقدی و سپرده‌های سرمایه‌گذاری

اگرچه اجبار به سپرده‌گذاری ممنوع است، اما بر اساس اصلاحیه بخشنامه‌های اخیر، چنانچه خود تسهیلات‌گیرنده به صورت آزادانه و با رضایت کامل اقدام به معرفی حساب یا سپرده نقدی خود به عنوان وثیقه کند، این فرآیند قانونی است. با این حال، رعایت نکات زیر برای جلوگیری از تخلف الزامی است:

• وثیقه نقدی حتماً باید در قالب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار باشد.
• پرداخت سود علی‌الحساب باید معادل نرخ سود متناظر با دوره زمانی سپرده باشد.
• هرگونه پرداخت سود کمتر از نرخ مصوب، تخلف محسوب شده و موجب برخورد نظارتی می‌شود.

الزامات نظارتی و رعایت آیین‌نامه‌های مدیریت ریسک

مؤسسات اعتباری موظف هستند در فرآیند اخذ وثیقه، تمامی مقررات مربوط به «قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت‌ها» و دستورالعمل‌های مدیریت ریسک اعتباری مصوب هیئت وزیران را به دقت اجرا کنند. هدف از این اقدام، حمایت از حقوق مصرف‌کنندگان وام و جلوگیری از سوءاستفاده از موقعیت بانکی است.

«بلوکه کردن تسهیلات یا الزام مشتری به افتتاح حساب نقدی جهت دریافت وام، برخلاف قانون و رأی دیوان عدالت اداری است.»

در نهایت، این تغییرات نظارتی نشان‌دهنده تلاش بانک مرکزی برای شفاف‌سازی فرآیند دریافت تسهیلات و جلوگیری از تحمیل هزینه‌های اضافی و غیرقانونی به وام‌گیرندگان است. رعایت دقیق این بخشنامه‌ها برای تمامی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی الزامی خواهد بود.