گزارش سال ۱۴۰۴ ازکی؛ تحلیل روند رشد بازار بیمه و رفتار کاربران آنلاین

گزارش تحلیلی سال ۱۴۰۴ منتشر شده توسط پلتفرم ازکی، نشان‌دهنده تحولات گسترده در صنعت بیمه ایران و تغییرات بنیادین در رفتار مصرف‌کنندگان است. بر اساس این داده‌ها، بیمه آنلاین علی‌رغم رشد چشمگیر، همچنان پتانسیل‌های بسیار زیادی برای توسعه در بازار ایران دارد.

تحولات کلان بازار بیمه در سال ۱۴۰۴

در سال گذشته، حق‌بیمه تولیدی در بازار بیمه ایران با رشدی ۷۷.۵ درصدی به رقم ۷۷۸.۷ همت رسید. این جهش ریالی که تحت تأثیر تورم و تغییر سبد محصولات بوده، نشان‌دهنده تغییر تمرکز بازار از پوشش‌های مسئولیت به سمت پوشش‌های دارایی است.

نکات کلیدی در مورد وضعیت بازار:

• بخش غیردولتی با اختصاص بیش از ۸۰ درصد حق‌بیمه‌ها، بازیگر اصلی بازار است.
• تعداد بیمه‌نامه‌های صادرشده با کاهش اندک یک درصدی، به حدود ۸۲ میلیون فقره رسید.
• رشد اصلی در رشته‌های درمان و زندگی مشاهده می‌شود.

رفتار کاربران و جایگاه بیمه آنلاین

بررسی‌ها نشان می‌دهد که فرآیند تصمیم‌گیری کاربران در حوزه بیمه آنلاین بسیار دقیق است؛ به‌طوری که هر کاربر به‌طور میانگین ۴.۵ بار صفحات مقایسه را جهت بررسی دقیق‌تر شرایط مطالعه می‌کند.

در حالی که سهم بازارگاه‌های آنلاین در سال ۱۴۰۳ حدود ۳.۶ درصد برآورد شده بود، انتظار می‌رود این رقم در سال ۱۴۰۴ به محدوده ۵.۵ درصد نزدیک شود. با این حال، ظرفیت واقعی دیجیتالی‌شدن بازار می‌تواند تا ۱۲ درصد (معادل ۵۳ همت) افزایش یابد.

تأثیر روش‌های پرداخت بر تصمیم خرید

یکی از مهم‌ترین یافته‌های این گزارش، نقش حیاتی تسهیلات پرداخت در نهایی کردن معاملات است. خرید اقساطی اکنون بیش از نیمی از بازار را در اختیار گرفته است.

«۵۴ درصد از خریدهای بیمه در سال گذشته از طریق روش‌های اقساطی انجام شده است که شامل ۳۲ درصد با پیش‌پرداخت و ۲۲ درصد بدون پیش‌پرداخت می‌باشد.»

در مقابل، تنها ۴۶ درصد از کاربران تمایل به پرداخت نقدی حق‌بیمه خود دارند. این موضوع نشان می‌دهد که انعطاف‌پذیری در پرداخت، کلید اصلی جذب کاربران در حوزه بیمه آنلاین است.

تنوع در سبد محصولات بیمه‌ای

اگرچه بیمه خودرو و به‌ویژه بیمه شخص ثالث همچنان نقطه ورود اصلی کاربران به فضای دیجیتال است، اما روند جدید نشان‌دهنده حرکت به سمت محصولات متنوع‌تر است. رشد در رشته‌هایی نظیر بیمه موبایل، آتش‌سوزی، مسئولیت پزشکی و بیمه بدنه، نشان از بلوغ رفتاری کاربران در استفاده از خدمات آنلاین دارد.

در نهایت، گزارش سال ۱۴۰۴ ازکی تأکید می‌کند که با وجود زیرساخت‌های موجود، توسعه واقعی صنعت بیمه در ایران در گرو افزایش پذیرش خدمات دیجیتال و گسترش پوشش‌های متنوع برای ریسک‌های مختلف است.