افزایش بی‌سابقه نرخ بهره وام مسکن و سقوط تقاضا در بازار

افزایش بی‌سابقه نرخ بهره وام مسکن برای ششمین هفته متوالی، بازار مسکن را با چالشی جدی روبرو کرده و تقاضا برای خرید و بازپرداخت وام‌ها را به شدت کاهش داده است.

رکوردشکنی نرخ بهره و کاهش تقاضا در بازار

طبق داده‌های منتشر شده، میانگین نرخ بهره قراردادهای ۳۰ ساله با نرخ ثابت برای وام‌های استاندارد، از ۷.۱۲ درصد به ۷.۳۰ درصد افزایش یافته است. با این حال، بررسی‌های جدیدتر نشان می‌دهد که این نرخ در روزهای اخیر حتی به ۷.۵۸ درصد نیز رسیده که بالاترین سطح از نوامبر ۲۰۲۳ محسوب می‌شود.

این روند صعودی باعث شده است که میزان تقاضای هفتگی برای وام مسکن با ۶ درصد کاهش مواجه شود. در واقع، بازار اکنون با کمترین میزان تقاضا در دو سال گذشته روبروست.

بحران در بخش بازپرداخت وام‌های مسکن

بخش بازپرداخت وام (Refinance) بیشترین آسیب را از این افزایش نرخ بهره دیده است. با توجه به اینکه نرخ‌های فعلی دیگر برای بسیاری از وامداران صرفه اقتصادی ندارد، آمارها نشان می‌دهند:

• درخواست‌ها برای بازپرداخت وام مسکن ۹ درصد کاهش یافته است.
• میزان درخواست‌ها نسبت به مدت زمان مشابه در سال گذشته، ۵۶ درصد کمتر شده است.
• سهم بازپرداخت وام از کل فعالیت‌های وام‌دهی به ۳۸.۳ درصد تنزل یافته است.

"درخواست‌های دولتی برای بازپرداخت وام، شامل برنامه‌های FHA و VA، با کاهش دو رقمی مواجه شده‌اند."

چالش خرید مسکن در میان افزایش قیمت‌ها

خریداران مسکن نیز با شرایط دشواری دست و پنجه نرم می‌کنند. علاوه بر افزایش نرخ بهره، قیمت‌ها نیز روند صعودی خود را حفظ کرده‌اند. طبق شاخص S&P Case-Shiller، قیمت‌ها در ماه جولای نسبت به سال گذشته ۱.۹ درصد رشد داشته‌اند.

به دلیل این فشار مالی، برخی از وامداران به سمت وام‌های با نرخ متغیر (ARM) روی آورده‌اند که نرخ آن‌ها حدود ۸۰ واحد پایه کمتر از وام‌های ثابت است. سهم این نوع وام‌ها به ۱۰.۳ درصد از کل درخواست‌ها رسیده که بالاترین میزان از اکتبر ۲۰۲۵ است.

در مجموع، ترکیب نرخ بهره وام مسکن بالا و قیمت‌های فزاینده، بازار را به سمت رکود در میزان تقاضا سوق داده است و خریداران و وامداران در انتظار تغییر سیاست‌های پولی برای بهبود شرایط هستند.