بحران بدهی در آمریکا؛ وضعیت مالی خانواده‌ها به دوران رکود بزرگ بازگشت

گزارش جدید فدرال رزرو نشان می‌دهد که بحران بدهی در آمریکا به سطحی رسیده است که از زمان رکود بزرگ اقتصادی سال ۲۰۱۰ تاکنون مشاهده نشده بود. این داده‌ها حاکی از آن است که توانایی خانواده‌های آمریکایی برای مدیریت تعهدات مالی خود به شدت کاهش یافته است.

افزایش بی‌سابقه نرخ عدم پرداخت بدهی‌ها

بر اساس بررسی‌های انجام شده در «نقشه وضعیت مصرف‌کنندگان»، سهم خانواده‌هایی که در پرداخت اقساط وام‌های خود دچار مشکل هستند، از حدود ۱۲ درصد در دوره قبلی به نزدیک ۲۰ درصد در سال ۲۰۲۵ جهش یافته است. این رشد ۶۷ درصدی، نشان‌دهنده فشار اقتصادی بی‌امانی است که بر بدنه جامعه فشار می‌آورد.

جزئیات دقیق‌تر در مورد وضعیت معوقات به شرح زیر است:

• افزایش بدهی‌های معوق بیش از دو ماه از ۵ درصد در سال ۲۰۲۲ به بیش از ۸ درصد.
• افزایش نسبت بدهی به درآمد در ۸.۶ درصد از خانوارها به سطح بالای ۴۰ درصد.

شکاف عمیق ثروت و نابرابری درآمدی

در حالی که فشار بر طبقات پایین جامعه افزایش یافته، بحران بدهی در آمریکا با یک تضاد آشکار در توزیع ثروت همراه بوده است. داده‌ها نشان می‌دهند که ثروت خالص در میان افراد با درآمد بالا به شدت رشد کرده است.

این گزارش تأکید می‌کند که اگرچه میانگین درآمد خانواده‌ها ۷ درصد رشد داشته، اما میانگین درآمد واقعی تحت تأثیر تورم و توزیع نابرابر، برای بخش بزرگی از جامعه با چالش مواجه بوده است.

تأثیرات سنی و تحصیلی بر وضعیت مالی

تحلیل‌ها نشان می‌دهد که گروه‌های سنی مختلف واکنش‌های متفاوتی به شرایط اقتصادی داشته‌اند. در حالی که افراد بالای ۷۵ سال شاهد افزایش درآمد بوده‌اند، گروه سنی ۳۵ تا ۴۴ سال با کاهش ۲۵ درصدی درآمد مواجه شده‌اند که عمدتاً ناشی از افت درآمدهای حاصل از سرمایه است.

«الگوهای مشاهده شده نشان می‌دهد که نابرابری درآمدی بین دوره‌های نظرسنجی کاهش اندکی یافته، اما توانایی پرداخت بدهی‌ها به شدت تضعیف شده است.»

همچنین سطح تحصیلات نقش تعیین‌کننده‌ای در پایداری مالی ایفا می‌کند؛ افراد دارای مدرک دانشگاهی حدود سه برابر بیشتر از افراد با تحصیلات کمتر، دارایی خالص دارند.

در مجموع، گزارش فدرال رزرو هشدار می‌دهد که علی‌رغم رشد اقتصادی، فشار بدهی‌ها و تورم، شکاف میان ثروتمندان و طبقات متوسط و پایین را عمیق‌تر کرده و ریسک‌های مالی مشابه دوران بحران‌های گذشته را ایجاد کرده است.