کارت تأمین‌یار تولید؛ ابزار جدید بانک مرکزی برای تسهیل تأمین سرمایه کسب‌وکارها

بانک مرکزی با ابلاغ شیوه‌نامه اجرایی کارت تأمین‌یار تولید، گام تازه‌ای در جهت تقویت زنجیره تأمین مالی و تسهیل دسترسی واحدهای تولیدی به منابع مالی برداشته است.

این ابزار جدید که در نشست هشتم کمیسیون عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی به تصویب رسید، با هدف ارتقای کارایی تأمین مالی بانکی و تأمین سرمایه در گردش واحدهای کسب‌وکار طراحی شده است.

سازوکار کارت تأمین‌یار تولید و اوراق گام

کارت تأمین‌یار تولید یک ابزار اعتباری مبتنی بر اوراق گواهی اعتبار مولد (گام) است. این سازوکار به واحدهای کسب‌وکار اجازه می‌دهد تا هزینه‌های مربوط به خرید کالا و خدمات و همچنین تأمین سرمایه در گردش خود را از طریق شبکه بانکی مدیریت کنند.

در این فرآیند، پرداخت بهای کالا توسط دریافت‌کننده کارت به فروشندگان مواد اولیه و تجهیزات، از طریق صدور اوراق گام انجام می‌شود. این روش با هدف گسترش روش‌های تأمین مالی غیرنقدی و تقویت پیوند میان بانک‌ها و نیازهای عملیاتی بنگاه‌ها اجرا می‌گردد.

محدودیت‌ها و شرایط بهره‌مندی از اعتبار

جامعه هدف این طرح شامل اشخاص حقیقی دارای مجوز فعالیت در صنوف تولیدی، توزیعی و خدماتی است. برای مدیریت بهتر منابع، ضوابط مشخصی برای این اعتبار در نظر گرفته شده است:

• سقف اعتبار: حداکثر معادل پنج برابر سقف تسهیلات قرض‌الحسنه اصناف، یعنی مبلغ ۵۰ میلیارد ریال.
• مدت اعتبار کارت: حداکثر ۶ ماه پس از ارزیابی و اعتبارسنجی توسط مؤسسه اعتباری.
• دوره بازپرداخت: بازپرداخت تعهدات مشتری به بانک در قالب اقساط توافق‌شده طی حداکثر ۲۴ ماه انجام خواهد شد.

نظارت بر تراکنش‌ها و جلوگیری از سوءاستفاده

یکی از نکات کلیدی در شیوه‌نامه جدید، پیش‌بینی سازوکارهای نظارتی دقیق برای کنترل تراکنش‌ها است. بانک مرکزی تأکید کرده است که از این ابزار نباید برای مقاصد غیرتولیدی استفاده شود.

تلاش برای استفاده از کارت تأمین‌یار تولید جهت خرید ارز، طلا یا سایر دارایی‌های مالی ممنوع و تحت نظارت شدید خواهد بود.

جزئیات تکمیلی در خصوص نحوه اختصاص کد محصول و دریافت شناسه یکتا از سامانه مکنا، به‌زودی توسط بانک مرکزی به اطلاع شبکه بانکی و کاربران خواهد رسید.

نتیجه‌گیری: ابلاغ شیوه‌نامه کارت تأمین‌یار تولید نشان‌دهنده تلاش نظام بانکی برای کاهش وابستگی به نقدینگی مستقیم و جایگزینی آن با ابزارهای کارآمدی نظیر اوراق گام است تا جریان تولید در کشور تقویت شود.