کارت تأمین‌یار تولید؛ ابزار جدید بانک مرکزی برای تأمین سرمایه واحدهای تولیدی

بانک مرکزی با هدف تقویت زنجیره تولید و تسهیل دسترسی واحدهای کسب‌وکار به منابع مالی، شیوه‌نامه اجرایی کارت تأمین‌یار تولید را به شبکه بانکی ابلاغ کرد. این ابزار جدید که مبتنی بر اوراق گواهی اعتبار مولد (گام) طراحی شده، قرار است چالش تأمین سرمایه در گردش را برای فعالان اقتصادی کاهش دهد.

جزئیات و ظرفیت‌های کارت تأمین‌یار تولید

کارت تأمین‌یار تولید ابزاری اعتباری است که از طریق ظرفیت اوراق گام، امکان تأمین مالی خریدهای ضروری واحدهای کسب‌وکار را فراهم می‌کند. این سازوکار با هدف ارتقای کارایی سیستم تأمین مالی بانکی و کاهش وابستگی به منابع نقدی سنتی طراحی شده است.

بر اساس مفاد این شیوه‌نامه، ویژگی‌های کلیدی این ابزار به شرح زیر است:

• جامعه هدف: اشخاص حقیقی دارای مجوز فعالیت در حوزه‌های تولیدی، توزیعی و خدماتی.
• سقف اعتبار: حداکثر معادل پنج برابر سقف تسهیلات قرض‌الحسنه اصناف، یعنی تا سقف ۵۰ میلیارد ریال.
• مدت اعتبار کارت: حداکثر شش ماه پس از ارزیابی و اعتبارسنجی توسط مؤسسات اعتباری.

سازوکار پرداخت و بازپرداخت تعهدات

در این فرآیند، بهای خرید کالا و خدمات توسط دریافت‌کننده کارت از فروشندگان مواد اولیه و تجهیزات (پذیرندگان) پرداخت می‌شود. این پرداخت از طریق صدور اوراق گام به نفع پذیرنده انجام می‌گیرد تا امنیت مالی زنجیره تأمین حفظ شود.

اهداف راهبردی بانک مرکزی

توسعه ابزارهای تأمین مالی غیرنقدی از طریق کارت تأمین‌یار تولید، گامی مهم در جهت تقویت پیوند میان منابع بانکی و نیازهای عملیاتی بنگاه‌ها محسوب می‌شود. این اقدام می‌تواند کارایی تأمین سرمایه در گردش را به طور چشمگیری افزایش دهد.

"این ابزار با هدف توسعه ابزارهای تأمین مالی زنجیره تولید و ارتقای کارایی سیستم بانکی طراحی شده است."

جزئیات تکمیلی مربوط به نحوه اخذ شناسه یکتا از سامانه مکنا و کدهای محصول، متعاقباً توسط بانک مرکزی به اطلاع واحدهای مربوطه خواهد رسید.

در مجموع، ابلاغ این شیوه‌نامه نشان‌دهنده تلاش نهادهای پولی برای ایجاد بسترهای نوین اعتباری است که ضمن کنترل ریسک‌های مالی، مسیر رشد واحدهای تولیدی را هموارتر می‌کند.