سهم ۷۷ درصدی کسب‌وکارها از تسهیلات بانکی و تمرکز بر سرمایه در گردش

آمارهای جدید منتشر شده از سوی بانک مرکزی نشان می‌دهد که تسهیلات بانکی در هفت ماهه نخست سال ۱۴۰۵ با رشدی چشمگیر به رقم ۹۲۴۱.۲ همت رسیده است؛ با این حال، تمرکز منابع همچنان بر بخش تولید و کسب‌وکار است.

تمرکز منابع بانکی بر بخش تولید و کسب‌وکار

بر اساس داده‌های رسمی، شبکه بانکی در هفت ماهه ابتدایی سال جاری بالغ بر ۹۲ هزار و ۴۱۲.۶ هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخت کرده است. این میزان نشان‌دهنده رشد ۶۵.۹ درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته است.

تحلیل توزیع این منابع نشان می‌دهد که بیش از سه چهارم اعتبارات در اختیار بنگاه‌های اقتصادی قرار گرفته است:

• سهم کسب‌وکارها: ۷۷.۴ درصد (۷۱ هزار و ۴۹۸.۷ هزار میلیارد ریال)
• سهم خانوارها: ۲۲.۶ درصد (۲۰ هزار و ۹۱۳.۹ هزار میلیارد ریال)

با احتساب تسهیلات در قالب کارت‌های اعتباری، سهم خانوارها از کل تسهیلات بانکی به ۲۳.۲ درصد می‌رسد که نشان از فاصله زیاد میان منابع اختصاص یافته به تولید و مصرف‌کنندگان نهایی دارد.

سرمایه در گردش؛ چالش اصلی تولیدکنندگان

یکی از ابعاد مهم این گزارش، نحوه مصرف اعتبارات توسط بنگاه‌های اقتصادی است. بخش بسیار بزرگی از منابع اختصاص یافته به کسب‌وکارها، صرف هزینه‌های جاری شده است.

این آمار نشان می‌دهد که تسهیلات بانکی به جای سرمایه‌گذاری در طرح‌های توسعه‌ای و نوسازی تجهیزات، عمدتاً برای تأمین نقدینگی و پوشش هزینه‌های جاری واحدهای صنعتی استفاده می‌شود.

وضعیت تسهیلات خرد و وام‌های حمایتی

در بخش تسهیلات خرد، وام‌های کمتر از ۳۰۰ میلیون تومان، ۱۷.۳ درصد از کل پرداختی‌های شبکه بانکی را تشکیل می‌دهند. همچنین، در کنار اعتبارات عمومی، برنامه‌های حمایتی ویژه‌ای برای دانشجویان در نظر گرفته شده است.

وام‌های دانشجویی شامل مقاطع مختلف از ۱۰ میلیون تومان برای کاردانی تا ۲۰ میلیون تومان برای دکتری تخصصی و مبالغ بالاتر برای ودیعه مسکن تعیین شده است.

در مجموع، اگرچه حجم تسهیلات بانکی با رشد قابل توجهی همراه بوده، اما کیفیت توزیع آن نشان از نیاز مبرم بنگاه‌ها به تأمین نقدینگی جاری دارد و سهم تسهیلات خرد و سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت همچنان با چالش روبروست.