ممنوعیت اجبار به سپرده‌گذاری نقدی برای دریافت وام توسط بانک‌ها

بانک مرکزی با ابلاغ دستورالعمل جدید، هرگونه الزام مشتریان به افتتاح حساب یا بلوکه کردن بخشی از مبلغ تسهیلات برای دریافت وام را به طور کامل ممنوع اعلام کرد.

ممنوعیت اجبار به سپرده‌گذاری برای دریافت وام

بر اساس رأی هیئت عمومی دیوان عدالت اداری، بانک‌ها و تمامی موسسات اعتباری غیربانکی حق ندارند برای اعطای تسهیلات، مشتری را مجبور به افتتاح حساب نقدی یا توثیق آن کنند. این اقدام با هدف حمایت از حقوق مصرف‌کنندگان و جلوگیری از سوءاستفاده از موقعیت بانکی انجام شده است.

با این حال، طبق اصلاحیه جدید در بخشنامه‌های اجرایی، اگر خود تسهیلات‌گیرنده به صورت داوطلبانه و آزادانه تصمیم بگیرد از حساب یا سپرده خود به عنوان وثیقه استفاده کند، این فرآیند قانونی و قابل پذیرش است.

شرایط دریافت سود برای سپرده‌های وثیقه

در صورتی که مشتری با رضایت خود سپرده‌ای را به عنوان وثیقه معرفی کند، بانک‌ها موظف به رعایت نکات زیر هستند:

• سپرده باید حتماً در قالب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار باشد.
• پرداخت سود علی‌الحساب باید دقیقاً معادل نرخ سود متناظر با آن دوره زمانی باشد.
• هرگونه پرداخت سود کمتر از نرخ مصوب، به عنوان تخلف بانکی شناخته می‌شود.

«پرداخت نرخ سود کمتر از نرخ متناظر توسط موسسات اعتباری، تخلف محسوب شده و این نهادها مشمول اقدامات نظارتی جدی از سوی بانک مرکزی خواهند شد.»

نظارت بر رعایت قوانین جدید

موسسات اعتباری ملزم هستند تمامی دستورالعمل‌های مدیریت ریسک اعتباری و آیین‌نامه‌های مربوط به اموال قابل توثیق را رعایت کنند. بانک مرکزی نظارت مستقیمی بر اجرای این بخشنامه‌ها خواهد داشت تا از عدم رعایت حقوق مشتریان در فرآیند دریافت تسهیلات جلوگیری کند.

در نهایت، این تصمیمات جدید گامی مهم در جهت شفاف‌سازی فرآیندهای بانکی و حمایت از توان مالی شهروندان در مواجهه با سیستم‌های اعتباری است.